Страховка от краж в квартире

Причины потери собственного имущества могут быть разные, например, кража со взломом, грабеж или разбой. При этом вариантов возмещения понесенных убытков намного меньше.

Поэтому страховые компании предлагают гражданам воспользоваться их программой по страхованию любого имущества от кражи, которая подразумевает выплату потерпевшему материального вознаграждения за понесенные убытки.

В чем суть таких программ? Как оформить договор страхования и что для этого потребуется? Сколько стоит страховой полис?

Из чего состоит программа страхования от кражи?

Имущественное страхование — это система отношений между страхователем и страховщиком по предоставлению последним страховой услуги, в которой защищается имущественный интерес, связанный с владением, пользованием или распоряжением имуществом.

С экономической точки зрения в данном виде страхования подразумевается компенсация убытка, произошедшего вследствие страхового события, предусмотренного в соглашении.

К стандартным ситуациям страхования, при которых имущественный объект попадает под защиту относятся следующие:

• Кража, сопровождаемая взломом с применением поддельного приспособления (ключ, отмычка) или другой предмет, нарушающий целостность помещения (статья 158 Уголовного Кодекса РФ);
• Разбойное нападение с присутствием насилия или его угрозой (статья 162 Уголовного Кодекса РФ);
• Кража или ограбление чужого имущества (статья 161 Уголовного Кодекса РФ);
• Грабеж, осуществленный в момент перевозки имущества.

Следует отметить, что для страховщиков кража и ограбление означают совершенно разные события. Под кражей подразумеваются противоправные действия посторонними лицами в помещении, где нет лиц, которые могли бы предпринять соответствующие меры.

При грабеже (ограблении) к лицам, охраняющим имущество или просто рядом с ним находящимся, применяются угрозы и физическое воздействие.

Страховщик откажется возмещать ущерб, если грабитель является лицом, совместно проживающим с пострадавшим; если страхователь наймет третье лицо для фиктивного грабежа с целью получения денежных средств от страховой компании по страховому случаю; если кража случилась при воздействии военной структуры или другого форс-мажорного события; если попытка или совершенное воровство сопровождалось взрывом, затоплением или пожаром.

Как оформляется полис?

Оформить страховой полис страхователь может как в любом отделении выбранного учреждения, так и в онлайн-кабинете на официальном сайте выбранной страховой компании, если такая услуга там предусмотрена. Если страхователь решил обратиться в страховую компанию лично, то ему нужно заполнить заявление с указанием намерений застраховать имущество. Также нужно иметь с собой следующие документы:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие, что страхуемое имущество является собственностью страхователя;
• Список с подробным описанием страхуемого имущества.

При заключении договора на страхование имущества от кражи страховой инспектор будет очень внимательно изучать места, где будут храниться страхуемые предметы. Важным фактором является месторасположение жилого помещения. Статистика показывает, что в крупных городах кражи встречаются довольно часто.

Но если речь идет про сельскую местность, то, как правило, жилье там сезонное и в зимнее время года его никто не будет охранять. В процессе составления полиса инспектор также обратит внимание на то, есть ли охранная система, сторож, сигнализация и насколько надежны замки и засовы.

Не останется без внимания и район, где находится жилье.

Кроме этого страховщик детально изучит все предметы, которые клиент хочет застраховать. Это может быть ювелирное изделие, бытовая техника, деньги или ценные бумаги.

В момент заключения договора страхования уточняются детали программы, затем рассчитывается ее стоимость и страхователь со страховщиком подписывает договор.

Перед этим важно внимательно изучить прописанные страховые случаи, так как при желании можно добавить дополнительные.

Действия при наступлении страхового события

При наступлении страхового события страхователь может получить не только выплату по возмещению, размер которой равен стоимости похищенных вещей, но и денежные средства на восстановление последствий кражи (восстановительные работы в квартире, замена замков), если в соглашении не указано что-то другое. Но для получения компенсации страхователь обязательно должен выполнить следующие действия:

• Сообщить в соответствующую структуру о случившемся происшествии (пожарная служба, полиция, МЧС, аварийно-техническая служба).
• Оповестить о наступлении страхового события страховую организацию.
• Принять меры для уменьшения ущерба (если это возможно).
• Получить от уполномоченного органа документ, в котором прописаны все детали случившегося события.
• Сохранить пострадавшее имущество до прибытия страхового инспектора.

После этого, на протяжении времени, закрепленного в страховом договоре, пострадавший должен предоставить страховому учреждению заявление и приложить к нему пакет документов, который входят договор страхования с чеками об оплате взносов, паспорт, опись имущества, документ, подтверждающий, что страхователь обращался в уполномоченную структуру сразу после наступления страхового события, документ, который подтверждает, что уголовное дело было возбуждено, а также бумаги, подтверждающие, что клиент является собственником застрахованного имущества.

Сколько стоит страховой полис?

Цена на страховой полис у каждого страховщика значительно отличается.

На его размер влияет стоимость имущества, которое страхователь хочет застраховать и перечень страховых случаев, при которых будет выплачен материальный ущерб. Чем их больше, тем дороже страховая программа.

В таблице рассмотрены примеры страховых полисов и их стоимость от популярных страховых учреждений, расположенных на территории России.

Приведенные в таблице цены не являются окончательным предложением страховых организаций, поскольку стоимость определяется в индивидуальном порядке после проведенного риск-аудита. Цены на страховую программу от кражи и грабежа могут изменяться точно так же, как и на другие страховые полисы.

Поэтому иногда требуется осуществлять повторную оценку имущества. При этом большинство страховых компаний не предлагают отдельную страховку имущества от кражи, а включают этот риск в стандартный пакет страхования квартиры или дома. Соответственно, и страховая премия в данном случае будет выше.

Заключение

Получить стопроцентную гарантию, что застрахованное имущество будет возвращено владельцу в случае кражи невозможно. Однако страхователь имеет полное право на возмещение ему полной компенсации денежными средства.

Страховая компания оперативно произведет выплату, с помощью которой потерпевший восстановит украденное имущество, но только в том случае, если сложившаяся ситуация будет определена договором и будет обеспечивать соответствующее покрытие.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-imushestva-ot-krazhi

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры.

Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники.

На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта – стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» – если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

• Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
• Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
• Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

• Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
• Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
• Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: https://novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Страхование от кражи

Лишиться собственного имущества можно в результате многих разных причин и обстоятельств, вариантов же возмещения получаемых убытков намного меньше. Одним из способов защиты выступает страхование от кражи.

Что входит в страховое предложение?

Защита имущественных объектов от кражи обеспечивает покрытие в случае ряда стандартных ситуаций страхования, в числе которых:

• сопровождаемая взломом кража, в ходе которой были использованы поддельные приспособления (ключи, отмычки), иные устройства для нарушения целостности объекта (ст. 158 УК РФ);
• разбойные действия, включая разбой с использованием элементов насилия или при угрозе его применения (ст. 162 УК РФ);
• кража и грабеж чужой собственности (ст. 161 УК РФ).

Не рассматривается в качестве страховой ситуации ущерб, причиненный в результате поведения (действий):

• граждан, проживающих в одном месте совместно с клиентом СК;
• граждан, являющихся наемными сотрудниками (работниками) страхователя, кроме случаев, когда ситуация произошла при закрытом доступе к объекту страхования (имуществу);
• военных структур и иных форс-мажорных происшествий, в числе которых нарушение условий, предусмотренных для процедуры перемещения застрахованного объекта;
• взрывом, затоплением, пожаром, когда указанные события произошли в результате кражи или предпринятой попытки ее осуществления.

К страховым объектам не может быть отнесено имущество, размещенное внутри открытого помещения или на открытом пространстве, даже при его укрытии защитными материалами в виде пленки, парусины или иных средств.

Что учитывается при оформлении полиса?

К страхованию может предлагаться самое разное имущество — помещения (дома, квартиры, комнаты), их отделка или несущие элементы, ценные бумаги, ювелирные украшения, драгоценные металлы (в слитках) и драгоценные камни (без оправы), технические приборы.

При подготовке страхового соглашения и оценивании рисков сотрудниками страховщика значительное внимание уделяется следующим факторам:

• типам и ценности имущества, предлагаемого к страхованию;
• конструктивным особенностям, функциональным характеристикам помещения;
• наличию элементов контроля окружающего пространства и вариантов по возможным способам доступа в помещение;
• оснащенности помещения блокирующими средствами (оконными решетками, замками, жалюзи);
• наличию средств и устройств для хранения (бронированных шкафов, сейфов);
• устройствам по предупреждению возможных ограблений;
• региону размещения объектов для страхования, территории сельского или городского населенных пунктов, отличающихся разной подверженностью кражам.

Варианты страховых полисов

Клиентам предлагаются страховые полисы нескольких вариантов:

• Страхование с учетом полной стоимости, когда предлагаемый объект оформляется по его действительной рыночной оценке. При возникновении страхового происшествия сравниваются значения страховых суммы и стоимости. Когда сумма оказывается меньше страховой стоимости, клиент попадает в ситуацию недополучения страховой услуги. Данный вариант получается не всегда удобным для страхователей, так как по некоторой части имущества вероятность потери не слишком велика (крупногабаритные оборудование или мебель, сейфы).
• Страхование при первом риске. Способ распространяется только в отношении наиболее ценной, а потому подверженной ущербу (краже) части имущества. Размер суммы страхования устанавливается из оценки наибольшего по величине ущерба ниже страховой стоимости объекта страхования.
• Плавающее страхование. Применимо для помещений, отличающихся неодинаковой наполненностью имуществом (товаром) в разные временные отрезки (складов, хранилищ). Расчет страховой премии производится из показателей предела ответственности страховщика (страховой суммы), при оформлении сделки подлежит оплате до 80% суммы. В течение срок действия договора (12 месяцев) клиент по определенным датам информирует СК о фактических размерах запасов товара. В конце срока сделки страховщику оплачивается разница между ранее оплаченным авансом и окончательно согласованным размером премии.

Стоимость соглашения по страхованию

Значения тарифов на страхование имущества от кражи, предлагаемые в страховых структурах, отличаются ценовым диапазоном и количеством покрываемых страховых происшествий. Грабеж и кража могут страховаться по отдельности.

В таблице приведены условия полиса от кражи в некоторых СК страны.

Наименование страховщика	Предлагаемый продукт	Стоимость страховки, от руб.
«СОГАЗ»	Имущество	1 500
Имущество-Дом	3 000
«Ренессанс Страхование»	Имущество	2 500
«Северная Казна»	Имущество	1 000
«Allianz»	Мегаполис-экспресс	500
Мегаполис	1 000

Тарифы по страхованию от краж, как и расценки по всем другим страховым продуктам, подвержены ежегодному изменению, поэтому в ряде случаев может быть необходима дополнительная переоценка стоимости имущества.

Действия при наступлении страховой ситуации

В случае возникновения оговоренного соглашением страхового случая клиенту следует:

• незамедлительно оповестить о произошедшем компетентные органы (пожарную службу, милицию, подразделения МЧС, аварийно-технические службы);
• сообщить в кратчайший срок о ситуации в страховую организацию;
• при наличии возможности предпринять меры, способствующие уменьшению ущерба;
• получить из соответствующих служб необходимые документы и письменное подтверждение происшествия;
• обеспечить сохранность пострадавшего имущества по прибытия представителя страховой организации, если данные действия не противоречат условиям обеспечения безопасности или уменьшения причиненного урона.

В течение 2 дней или другого периода, оговоренного страховым соглашением, клиент должен передать в страховую структуру письменное заявление и приложенные к нему документы:

• страховой полис (договор) с документами об оплате премии;
• паспорт (удостоверение личности) заявителя;
• перечень поврежденного или уничтоженного имущества с указанием степени повреждения;
• документальное подтверждение факта обращения пострадавшего клиента в соответствующие органы по поводу противозаконных действий иных лиц;
• документ о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом;
• правоустанавливающие документы на застрахованное имущество (при страховании квартиры от кражи – договор купли, технический план помещения, подтверждение регистрации прав на недвижимость, удостоверения личности всех владельцев объекта);
• удостоверение личности от уполномоченного лица клиента и доверенность на право представления его интересов (при наличии).

При страховой ситуации клиент может претендовать на получение не только компенсационного покрытия по стоимости украденного объекта, но и на оплату косвенных убытков по краже (ремонтных работ в помещении, замены замков), если иное не предусмотрено в тексте договора.

Страхование не гарантирует возврата украденного имущества, но обеспечивает возможность получения денежной компенсации по стоимости потери. В результате клиент получает возможность приобретения имущества взамен утраченного, что уменьшает негативные последствия ситуации.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-ot-krazhi.html

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества.

Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

• страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
• страхование домашнего имущества
• страхование гражданской ответственности перед соседями
• риски “пожар”, “попадание молнии”, “взрыв бытового газа”, “залив водой”
• страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

• Стихийные бедствия
• Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

• Террористический акт
• Повреждение электронных и электрических устройств

Купить полис

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.

Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры	200 000 руб.	300 000 руб.	400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире	200 000 руб.	300 000 руб.	400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей	100 000 руб.	200 000 руб.	300 000 руб.
Франшиза	Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа	+	+	+
Залив водой	+	+	+
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм	+	+	+
Стихийные бедствия	–	+	+
Бой стекол	–	+	+
Террористический акт	–	–	+
Повреждение электронных и электрических устройств	–	–	+
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия	+	+	+
Упрощенная система урегулирования	до 25 000 руб.	до 25 000 руб.	до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замков	–	–	до 25 000 руб.
Купить онлайн	2 499 руб.	3 999 руб.	5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик» 

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

• В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
• Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
• Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Документы

Правила страхования (.pdf)

03.12.2018 в 14:26

Источник: https://www.renins.ru/insurance/property/flat

Сколько стоит застраховать квартиру – пример расчета

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора.

Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Газовые проблемы.
• Проникновение с кражей и порчей имущества.
• Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

• Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
• Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
• Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
• Мебель и техника.
• Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

• Причинение вреда здоровью.
• Повреждение имущества.
• Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

• Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
• Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
• Оплачивает восстановление здоровья.
• Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

• Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
• Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

• Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

  Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

  Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

• Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
• В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
• Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
• Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html