Минбанк лицензия

Абубакар Арсамаков пытался спасти собственный банк, но средств ему не хватило

Олег Харсеев / Коммерсантъ

В последние несколько лет у Московского индустриального банка (МИнБ) накопились проблемы – из-за финансирования девелоперских и промышленных проектов, говорится в заявлении Центробанка. Накопленный за четыре года убыток банка составляет не менее 13 млрд руб. – при капитале 18 млрд, сообщил позже зампред ЦБ Василий Поздышев.

Совсем недавно капитал банка был много больше, но, по словам Поздышева, незадолго до санации регулятор потребовал доформировать резервы на 11 млрд руб., что МИнБ и сделал. Но и положительным его капитал будет недолго.

Банку нужно создать дополнительные резервы еще на 40 млрд руб., а также зарезервировать 21 млрд руб. процентов, учтенных как доход, указал Поздышев.

По предварительным оценкам, дыра в МИнБе может достигать от 60 млрд до 100 млрд руб.

ЦБ готов выдать банку до 77 млрд руб. в виде кредитов под ключевую ставку (7,75% годовых) – на поддержание ликвидности, в случае если из банка начнется отток средств клиентов.

За первые две недели января отток составил 2 млрд руб., указал Поздышев, но успокоил: «На сегодняшний момент корсчет банка пока стабилен.

Обычно отток начинается не в первый день после начала оздоровления, а на второй или третий день».

Лечение, а не лишение

Собственник и президент МИнБа Абубакар Арсамаков (его семье принадлежит 12,42% акций) в течение двух лет пытался самостоятельно оздоровить банк, продолжал Поздышев: проводилась работа по реструктуризации кредитов, доформированию резервов и докапитализации банка. В 2017 г. банк получил от акционеров земельные участки на 3 млрд руб., а также 3,2 млрд руб. материальной помощи, говорится в отчетности, в 2018 г. акционер предоставил банку безвозмездное финансирование на 3,8 млрд руб.

«Была попытка привлечь новых акционеров, в том числе связанных с государством, из различных отраслей. К сожалению, переговоры не очень удачно закончились», – цитирует ТАСС председателя совета директоров банка, ректора Финансового университета при правительстве России Михаила Эскиндарова.

Своими силами поддерживать жизнедеятельность банка собственник больше не мог, поэтому пришлось вмешаться ЦБ. У ЦБ было несколько аргументов в пользу того, чтобы забрать банк на санацию, а не отозвать лицензию, объясняет Поздышев, один из них – согласие собственника на сотрудничество. Связаться с Арсамаковым во вторник не удалось.

Также ЦБ не увидел каких-либо криминальных историй, когда собственники банка выводили бы средства на свои собственные компании, из которых средства уходили бы за границу, не было и высокой вовлеченности банка в сомнительные операции, перечисляет Поздышев.

У банка много небольших кредитов среднему бизнесу – по 5–10 млрд руб., рассказывает Поздышев: реально работающие, но низкорентабельные компании, они не могут вовремя возвращать средства из-за высокой долговой нагрузки и неудачных бизнес-решений. Корпоративный кредитный портфель банка он оценил в 183 млрд руб.

, из них проблемные или потенциально проблемные кредиты – в 123 млрд. Примерно 50% кредитного портфеля (216 млрд руб., по оценке ЦБ.

– «Ведомости») приходилось на компании из высокорискованных отраслей (строительство и недвижимость, сельское хозяйство), указывает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Банк активно привлекал средства физических лиц, всего у него вкладов на сумму порядка 200 млрд руб., из них 26 млрд – незастрахованные средства физлиц (вклады, превышающие 1,4 млн), указал Поздышев. Также в банке хранили средства различные общественные организации, негосударственные коммерческие структуры, сообщил Поздышев, всего примерно на 14 млрд руб.

Кредиты своим

МИнБ не занимался массовым кредитованием собственников и их проектов, добавил Поздышев, хотя «замкнутость на собственников превышает минимальные нормативы ЦБ». На компании владельцев банка приходится порядка 10–15% от активов и 3–5% пассивов, сказал он, не назвав компании.

«При отзыве лицензии в меньшей степени пострадали бы собственники, потеряв пассив, в большей степени пострадали бы не связанные с банком рыночные кредиторы», – полагает Поздышев. При санации же будут списаны 8 млрд руб.

субординированных обязательств МИнБа, предупреждает он: 6 млрд руб. приходится на кредит Агентства по страхованию вкладов (АСВ), остальное – кредит компаний собственника. В 2015 г.

МИнБ участвовал в программе докапитализации: АСВ выдало ему облигаций федерального займа на 6,3 млрд руб. Минфин и АСВ не ответили на запрос «Ведомостей».

Об инвестициях МИнБа в недвижимость известно немногое. Структуры, связанные с банком и его акционерами, могли быть инвесторами в проектах девелоперской компании «Интер групп», говорит один из бывших партнеров банка.

Об этом также знают два консультанта, работавших с «Интер групп». На ее сайте сказано, что в ее портфеле 24 проекта площадью 1,2 млн кв. м в 14 регионах России.

Но информация там есть лишь о двух проектах – жилых комплексах «Звезды столиц» и «Две столицы» в Санкт-Петербурге.

По данным СПАРК, «Интер групп» принадлежит несколько участков площадью более 6 га в Санкт-Петербурге. Все они заложены в МИнБе. Получить комментарии представителя «Интер групп» во вторник не удалось.

Опрошенные «Ведомостями» консультанты также вспоминают косметическую фабрику «Свобода» на Вятской улице. В 2017 г. на ее территории правительство Москвы разрешило построить почти 370 000 кв. м жилья и коммерческой недвижимости.

Сама же фабрика должна быть выведена в Медведково. В августе прошлого года собеседники «Ведомостей» рассказывали, что застраивать территорию «Свободы» будет девелопер Ingrad.

Представитель фабрики «Свобода» на момент публикации не ответил на запрос, представитель Ingrad от комментариев отказался.

Все пациенты на одно лицо

Структура баланса МИнБа схожа с другими банками, у которых ЦБ отозвал лицензию, считает аналитик S&P Роман Рыбалкин: низкая доля просроченных кредитов (2%) при высокой доле стройки в кредитном портфеле, а фондировался банк преимущественно за счет средств физических лиц.

Для ЦБ дисбаланс в структуре активов и пассивов – это всегда триггер, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева: «Похожие случаи уже были с банками «Югра» и Инвестбанк (у обоих отозвана лицензия. – «Ведомости»): у них был такой же дисбаланс, они кредитовали в значительной степени компании собственников, их партнеров и близкого круга».

Санация банка может быть экономически выгоднее отзыва лицензии, рассуждает Артемьева: в последнем случае АСВ пришлось бы практически одномоментно делать выплаты вкладчикам. Предоставление ликвидности через Фонд консолидации банковского сектора растянуто во времени, продолжает она, также не страдают счета клиентов – юридических лиц, которым не полагается выплат от АСВ.

Санация МИнБа может занять от шести месяцев до года, предупредил Поздышев, затем банку будет найден инвестор. Пока ЦБ не планирует передавать проблемные активы МИнБа в банк «Траст», на базе которого создан фонд плохих долгов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/22/792123-minb

Московский Индустриальный банк – санация. Что делать вкладчикам МИБ сегодня?

11 04 2019

Московский Индустриальный банк (МИБ) имеет многочисленных клиентов во многих регионах страны. Ими являются юридические и физические лица. Среди них имеются предприятия бизнеса, общественные и государственные организации.

Но сегодня МИБ банк постигла санация. А именно – финансовое оздоровление по инициативе Центробанка, которое стоит на грани с отзывом лицензии. Как быть и что делать вкладчикам? Попробуем обсудить прямо сейчас.

Почему ЦБ объявил о санации МИБ?

22 января 2019 года ЦБ России, осуществляющий контроль деятельности финансовых организаций, принял решение о санации банка МИБ.

ЦБ объяснил причины, которые привели к санации:

• неспособность самостоятельно устранить возникшие финансовые трудности (они не преодолены в течение последних нескольких лет);
• возникновение проблем, связанных с инвестициями в не эффективные проекты в промышленности, строительстве, с проведением неудачных операций с недвижимостью;
• большая часть активов компании перестала приносить ожидаемый доход, и была снижена ликвидность;
• снижение капитала с обесценением активов;
• для нормальной работы надо ликвидировать возникший дисбаланс (от 60 до 100 млрд. рублей) и потребуются средства для создания резервов (около 60 млрд. рублей).

ЦБ выступил инвестором, предотвращая банкротство и стараясь повысить устойчивость Московского Индустриального банка. Зарезервировано с целью увеличить ликвидность в настоящий момент в рамках программы санации 77 млрд. рублей.

К чему приведет санация МИБ банка?

ЦБ России в первую очередь, предоставит денежные средства на увеличение ликвидности. Согласно приказу ЦБ, функции администрации МИБ временно будет выполнять управляющая компанию ФКБС.

Банк по-прежнему будет совершать платежи, выплачивать кредиты и заключать новые сделки. Взаимоотношения между банком и клиентами не изменятся.

Временная администрация будет обеспечивать деятельность банка, оценит активы и проведет докапитализацию.

Что делать вкладчикам МИБ банка?

Вкладчикам необходимо продолжать работу с банком. Согласно прогнозам экспертов, юристов для них нет риска. Об этом свидетельствует отсутствие моратория на выплату кредитов.

Также это говорит об уверенности ЦБ России, что вкладчики не будут забирать свои вклады.

Санация ЦБ – фактически государственный контроль. Следовательно, не должно быть проблем с вкладами клиентов.

В случае банкротства и отнятия у банка лицензии, застрахованные вклады в пределах нормы (1.4 миллионов рублей), установленной государством, будут возвращены клиентам.

Почему не лишили лицензии банк сразу?

Одной из причин санирования у ЦБ явилось согласие президента банка А. Арсамакова на сотрудничество с ЦБ России.

Важной причиной было и то, что ЦБ не обнаружил криминальных историй и схем выведения средств из МИБ банка. Собственник не переводил средства на собственные компании, за границу.

Наоборот, он самостоятельно пытался оздоровить банк.

В банке проводилась реструктуризации кредитов, докапитализация, формировались резервы, старались привлечь новых акционеров. Помогали акционеры, даже безвозмездно финансировали банк.

Банк выдал среднему бизнесу много небольших кредитов. Многие заемщики не смогли вовремя вернуть долги. Проблемными из выданных 183 млрд руб. оказались кредиты на сумму 123 млрд.

При банкротстве, АСВ пришлось бы быстро выплачивать большие страховые суммы клиентам банка. Санирование растягивается во времени, не страдают счета юр. лиц. Выплаты страховых сумм положены только физическим лицам. Санация может продолжаться от 6 месяцев до года.

ЦБ не планирует в ближайшее время передавать активы банка в банк «Траст», на базе которого функционирует фонд проблемных и непогашенных долгов.

Московского Индустриального Банка

Несмотря на свою небольшую известность, данная компания занимает 33-е место на отечественном банковском рынке. Она в разное время строго входила в ТОП-50 банков страны.

Как заявляют эксперты, это не системный банк. Он лишь формально соблюдает требования ЦБ, стараясь больше заработать деньги, а не добиваться стабильности.

Часто, такую компанию ставят наряду с: Восточным банком, СКБ, УБРиР. То есть, рыба довольно крупная.

Поэтому ЦБ пришлось лично выступить инвестором в данной ситуации, чтобы не вносить на рынок ненужную никому дестабилизацию.

Это шестой случай в современной истории. До этого главный банк в стране уже инвестировал лично санируемые им: Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк, Азиатско-Тихоокеанского банк и Советский.

Нечестная санация

Стоит отметить, что в 2017 году уже был лишен лицензии банк Югра. Тогда (да и до сих пор) вкладчики усиленно боролись за возврат своих вкладов. Особенно туго пришлось тем, у кого денег было более чем страховая сумма, указанная выше.

Тогда активисты «превышенцев Югры» выяснили, что ЦБ должен санировать лишь системно значимые компании.

Но на деле он оздоровлял и другие фирмы. Сейчас вот МИнБ банк, а до этого Открытие, да и Промсвязьбанк.

Югра занимал 29 место общероссийского рейтинга. Его оздоравливать не стали. Это не совсем честно с точки зрения банальной логики. Почему так произошло, мало кому понятно.

Виновато государство

Согласно некоторым данным, Московский Индустриальный Банк просто выполнял поручения Государства. Он финансировал бизнес проекты.

Но в последние годы наша экономика впала в стагнацию с редким вялотекущим ростом. И это привело к тому, что многие виды инвестиций не принесли хорошей прибыли. От того и случилось то, что случилось.

В частности, многие потери были связаны с финансированием строительства в различных ЖК. Сфера продажи квартир также замерла. Из-за чего произошло недополучение прибыли.

Таким образом, МИБ не закрывается и не лишается лицензии. ЦБ желает его восстановить и возродить.

В первое время, когда у МинБ начались трудности, вкладчики забрали оттуда 2 млрд. рублей. Но вскоре отток прекратился.

Сейчас можно свободно забирать депозиты, так как у Центробанка на данный счет есть резерв.

Сама же компания работает в штатном режиме. И на новостных сайтах частенько мелькают новости о новых проектах с ее участием.

Так что будем надеяться на нашу финансовую медицину.

В дополнение темы:

Что значит санация банка для заемщиков, вкладчиков и тд?

Чем отличается банк от кредитной организации?

Банк “Связной” может стать банкротом

Источник: https://jcredit-online.ru/news/moskovskii_industrialnii_bank_sanaciya_chto_delat_vkladchikam_mib_segodnya

Московский Индустриальный Банк: вклады, ипотека, кредиты, возможности личного кабинета

ПАО «Московский Индустриальный банк» – крупный российский банк, появившийся еще в советское время.

Головной офис расположен в Москве. Имеет обширную сеть региональных отделений, которые присутствуют в 30 субъектах РФ. Генеральная лицензия Московского Индустриального Банка № 912 выдана ЦБ РФ 26.08.2015 г.

МИнБанк работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Его услугами пользуется примерно 70 тыс. предприятий и более 1,5 млн. россиян.

Московского Индустриального Банка достаточно высок. Его продукты регулярно упоминают в различных профильных изданиях. Он также заслужил доверие у граждан. МИнБанк входит в 30-ку самых крупных банков России и Реестр кредитных организаций, которые признаны ЦБ РФ значимыми на рынке платежных услуг.

Физические лица Московского Индустриального банка могут воспользоваться такими услугами, как:

1. Открытие вклада;

2. Выпуск пластиковых карт;

3. Аренда персонального сейфа;

4. Выдача различных видов кредитов;

5. Совершение платежей или переводов.

Юридические лица обычно обращаются для открытия счета Московского индустриального банка или предоставления займа.

Официальный сайт Московского Индустриального Банка позволяет:

1. Получить общее представление – ознакомиться с историей создания, уставными документами, руководством, компаниями-партнерами и т.д.;

2. Оставаться в курсе актуальных новостей;

3. Следить за появлением новых предложений;

4. Осуществлять переводы в Московском Индустриальном Банке. Причем это допустимо делать с карт, выпускаемых всеми банками России;

5. Оформлять заявки на получение кредитных или дебетовых карт, необходимых денежных средств, ипотеки, создание вклада в Московском индустриальном банке;

6. Узнать курс валют Московского Индустриального Банка.

Адрес ресурса в интернете – minbank.ru.

Вклады Московского Индустриального Банка

Вкладчик может открыть депозит в различных валютах – рубль, доллар США или евро. Конкретные условия – процентная ставка, возможность снятия или пополнения наличности – зависят от предоставляемой суммы, продолжительности вклада и требований программы.

С помощью интернет-портала можно подобрать предложение с наиболее выгодными условиями. Пенсионеры получают повышенную процентную ставку.

В настоящее время существует 5 вариантов:

1. Классический;

2. 17 дней удачи;

3. Накопительный;

4. Универсальный кошелек;

5. Финансовая независимость.

Подать заявку на открытие вклада можно в любом офисе банка или с помощью системы «Телебанк». МИнбанк участвует в системе страхования вкладов

Кредит в Московском Индустриальном Банке

Получить кредит в МинБанке могут различные категории населения практически на любые нужды. Разработаны различные программы, которые отвечают наиболее распространенным требованиям:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Для пенсионеров;
• Предложения по рефинансированию.

Полный перечень представлен на официальном сайте Московского Индустриального Банка.

Здесь же расположена удобная система поиска, позволяющая сделать выбор в соответствии с потребностями и финансовыми возможностями клиента.

Оформление кредита происходит в 4 этапа:

1. Заполнение заявки в филиале или на официальном портале;

2. Сбор и предоставление требуемых документов в офис МИнБанка;

3. Рассмотрение заявки длится до 4-х дней. Решение озвучивают клиенту по телефону;

4. В случае одобрения – личное посещение отделения для получения денежных средств и подписания договора.

Во избежание недоразумений следует внимательно изучать информацию во всех документах.

Ипотека в Московском Индустриальном Банке

Клиенты могут выбирать среди нескольких ипотечных программ. Каждая из них отличается по размеру предоставляемой суммы, условиям, требованиям к недвижимости и набору необходимых документов. Основной критерий деления – цель заемщика.

Некоторые слои населения могут воспользоваться льготами. Они выражаются в сниженной процентной ставке и более мягких условиях. Найти подходящий кредит можно с помощью удобной системы поиска, которая учитывает индивидуальные особенности клиента.

Карты Московского Индустриального Банка

Выбор кредитной и дебетовой карты зависит от персональных потребностей клиента. Каждая из них отличается особыми условиями и дает определенные преимущества. Полный ассортимент представлен на официальном сайте организации.

На портале размещена удобная форма сравнения, которая позволяет подробно изучить отличия и преимущества каждого продукта.

Если у клиента остаются вопросы, то он всегда может обратиться за помощью к профессиональному консультанту с помощью e—mail или по телефону.

Личный кабинет МИнБанка

Личный кабинет Московского Индустриального Банка – это современный и удобный сервис, который открывает перед зарегистрированными пользователями множество возможностей. Он позволяет дистанционно управлять счетом. Клиент может совершать различные операции в любом месте и в любое время. Главное условие – наличие устройства с выходом в интернет.

Основная задача сервиса – повышение комфорта пользователей. В его функции входит:

• Пополнение счета свыше 600 провайдеров, в том числе предоставляющих коммунальные услуги и мобильную связь;
• Совершение покупок через интернет;
• Оплата различных услуг и налоговых сборов, включая штрафы ГИБДД;
• Настройка систематических платежей;
• Получение виртуальных карт и открытие вкладов;
• Информирование о совершенных операциях, получение выписок;
• Анализ расходов за выбранный промежуток времени;
• Обращение к сотрудникам банка посредством сообщений;
• Управление лимитом или блокировка карты.

Клиент может воспользоваться услугой SMS-оповещения о совершаемых операциях. Ее настройки находятся во вкладке «Интернет-сервис».

Регистрация и вход в МИнБанк

Телебанк МИнБанка подключается автоматически при получении карты. Сотрудники банка передают клиенту данные, которые нужны для входа в сервис – это идентификатор и секретный код.

Если человек стал обладателем карты раньше и не получил доступ к сервису, то его можно подключить в банкомате или терминале МИнБанка.

Для этого следует перейти во вкладку «Подключение услуг» и выбрать соответствующий раздел, которые отвечает за подключение к интернет-сервису. После этого нужно выполнять действия, требуемые системой.

В итоге клиент получает чек, в котором напечатана вся необходимая информация.

Чтобы попасть в Личный кабинет МИнБанка нужно зайти на официальный сайт организации. В правом верхнем углу находится иконка «Интернет-банк». При наведении курсора мыши появляется возможность выбора – для частных лиц или для бизнеса.

Клиент должен кликнуть на соответствующую категорию, и система автоматически перейдет в телебанк Московского Индустриального Банка.

Если посмотреть в левый верхний угол экрана, то можно увидеть строки, в которые нужно вписать идентификатор и пароль. После ввода требуемых данных пользователь может приступать к работе с сервисом.

Последующие входы в систему можно осуществлять несколькими способами:

• По цифровому псевдониму;
• По текстовому псевдониму;
• По номеру чиповой карты.

Не зависимо от используемого способа, клиент должен вводить пароль. Чтобы повысить сохранность данных, рекомендуется применять виртуальную клавиатуру.

Если пользователь утратит пароль от кабинета, он всегда может воспользоваться услугой, которая позволяет восстановить данные.

Второй способ – воспользоваться терминалом или банкоматов МИнБанка.

Источник: https://ominbank.ru/

Лицензия минбанк

Наши специалисты свяжутся с
вами в ближайшее время

Подпишитесь на рассылку:

Заказ на оформление банковской карты

Заявка принята.
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Уважаемый клиент, сообщаем Вам, что «#element#» оформляется на особых условиях.

Предлагаем посетить наш офис или позвонить по телефону 8-800-100-74-74, чтобы узнать подробности.

Продолжить

Наши специалисты свяжутся с
вами в ближайшее время

2. Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

3. Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом).

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, и эскроу ДДУ, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу/эскроу ДДУ рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам:

• Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.
• Памятка вкладчику ПАО «МИнБанк»

Читайте так же:  Федеральный закон о государственном устройстве

Агентство по страхованию вкладов

Адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Телефон: 8 800 200-08-05. Факс: (495) 745-2868

Наши специалисты свяжутся с
вами в ближайшее время

Общая информация

• ПАО «МИнБанк» входит в тридцатку крупнейших банков России, определяемой Центральным Банком Российской Федерации.
• ПАО «МИнБанк» входит в Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг.
• ПАО «МИнБанк» является уполномоченным банком Министерства сельского хозяйства по программе льготного кредитования аграриев.

Лицензии, сертификаты, соглашения

• Лицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации от 01 октября 2012 г. регистрационный номер 1852 (бессрочная);
• Лицензия на деятельность по разработке и производству средств защиты конфиденциальной информации от 01 октября 2012 г. регистрационный номер 1049 (бессрочная);
• Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств — регистрационный номер 14741 Н от 23 ноября 2015г. (бессрочная);
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока действия);
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и иные операции с драгоценными металлами;
• Статус Банка-партнера Правительства Москвы;
• Лицензия на Интернет-эквайринг от платежной системы Visa и MasterCard;
• Свидетельство об аккредитации удостоверяющего центра
• Сертификат соответствия требованиям Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014
• Сертификат соответствия требованиям положения Банка России №382-П
• Сертификат соответствия требованиям стандарта информационной безопасности PCI DSS 3.1;
• Разрешение Федеральной таможенной службы Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Владимирской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Волгоградской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Воронежской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Саратовской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Ставропольского края;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Нижегородской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Липецкой области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Архангельской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Тульской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Белгородской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Орловской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Ивановской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Республики Карелия.
• Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Ростовской области.

Членство в межбанковских объединениях, биржах и ассоциациях:

• член Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);
• официальный дилер Банка России на рынке Облигаций Федерального займа;
• член фондовой секции ММВБ;
• член Межбанковского финансового дома (МФД);
• член Ассоциации российских банков (АРБ);
• член Ассоциации региональных банков России (Ассоциации “Россия”);
• член общества международных межбанковских телекоммуникаций SWIFT и дилинговой системы REUTER DEALING-2000;
• принципиальный член международной платежной системы MasterCard;
• принципиальный член международной платежной системы VISA Int;
• член Ассоциации Российских банков — членов Европей (АРЧЕ);
• оператор систем международных расчетов WESTERN UNION и сервиса мгновенных безадресных денежных переводов «Золотая Корона»
• член Ассоциации Участников вексельного рынка;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская фондовая биржа»;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская центральная фондовая биржа»;
• член Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД).

Читайте так же:  Армия в стаж идет или нет

Филиалы ПАО «МИнБанк»

Источник: https://botanhelp.ru/katalog-statej/licenzija-minbank.html

Список банков у которых ЦБ планирует отозвать лицензию

Во времена банковского кризиса, различным кредитным организациям становится очень сложно конкурировать и выживать, в прямом смысле этого слова, в тех условиях, которые диктует им вся мировая экономика, экономическая система в целом, а также, как это не удивительно, внешняя политика стран Запада и США (всем известные санкции чего только стоят).

Однако, многие осознав то, что лучшего сценария развития событий на банковском рынке ждать не приходится, начинают думать о том, чтобы сберечь свои собственные капиталы и снизить риски их потери.

И так как, в большинстве случаев, многие из нас хранят свои капиталы в различных банках, а также используют банковские вклады для сохранения своих сбережений, то в таком случае появляется надобность в том, чтобы найти более надежные банки с целью уберечь свой капитал от потери.

Но и это еще не все. Необходимо не только выявить надежные банки, но и целый список банков у которых ЦБ планирует отозвать лицензию в 2018 и последующих годах, то есть в ближайшее время.

Существуют ли вообще черные и белые списки банков?

Стоит отметить, что Центральный Банк РФ нигде, никогда и ни при каких условиях не выставлял и не будет выставлять в публичный доступ какие-либо черные списки банков!

Почему это так?

Дело все в том, что данное действие, а именно публикация каких-либо списков по банковским организациям, полностью противоречит политике самого Центрального Банка РФ, а также сиюминутно и негативно скажется не только на репутации какого-либо банка, но и всей банковской системы в целом, а также приведет к очень серьезным проблемам для Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ).

Поэтому, никаких списков проблемных банков от ЦБ РФ не ждите!

А что же тогда за черные списки «гуляют» по интернету? — спросите Вы.

Разумеется, какие-либо черные списки проблемных банков, возможно, где-то и есть в публичном доступе, однако стоит запомнить, что они составлены от независимых экспертов, и Центральный Банк РФ, к сожалению, таковым не является.

Стоит ли доверять таким спискам?

Возможно и стоит доверять, но необходимо четко понимать, по каким именно критериям банк был занесен в этот черный или белый список. И если критерии списка (рейтинга) являются солидными аргументами, то подобные варианты по выявлению проблемных банков РФ в принципе можно и рассмотреть в своих собственных целях и работе.

Как выявить проблемный банк?

Проблемные банки, на самом деле, выявить очень легко.

Для этого необходимо всего лишь навсего поработать над получением подробной информации об интересующем нас банке, как правило, финансовой, в виде отчетностей и конкретных финансовых показателей.

Главное, чтобы эти данные были самыми свежими, а не годами спустя. Именно этой работой и советуют эксперты заниматься каждому клиенту того или иного банка.

Подобную финансовую информацию о банках можно легко найти в интернете на специализированных ресурсах о банковском рынке и на сайтах самих банков.

Что касается различных рейтингов, то их лучше использовать как в качестве получения финансовой информации, так и для сравнения полученных выводов в ходе собственной работы по выявлению проблемных банков, хотя и известно, что независимые источники в виде рейтингов уже дают весьма полезную информацию для клиентов банков, причем она зачастую является нечто похожей на «черный список банков».

Как выявить более-менее надежный банк?

С выявлением собственного черного списка банков в общем-то все более-менее понятно.

Здесь необходимо находить все негативные стороны по деятельности банка, уделяя особое внимание показателю низкого капитала банка, высокой доле проблемных кредитов, низкому объему привлеченных вкладов, отсутствию чистой прибыли, так как очень многие банки на самом деле, являются убыточными, отсутствию гос-поддержки и прочим другим факторам, которые говорят о банке в отрицательном ключе. Поэтому, проблемные банки можно составить самостоятельно.

Однако, есть и другая сторона — это белый список банков, который кстати, ЦБ РФ оглашает намного охотнее.

ЦБ РФ публикует так называемые списки банков, которые являются для всей банковской системы системно-значимым, а также списки банков, которые будут получать докапитализацию из Фонда Национального Благосостояния РФ. И если не эти списки, считать белым списком банком, то тогда какие? Других же списков для публичного доступа у Центрального Банка РФ нет.

Предоставляем Вашему вниманию подобные списки в виде таблицы.

№	Список системно-значимых банков	Список банков на докапитализацию от ФНБ РФ
1	Сбербанк	Газпромбанк
2	Газпромбанк	ВТБ
3	Альфа-банк	Банк Москвы
4	ВТБ	ВТБ 24
5	Юникредитбанк	Альфа-банк
6	Росбанк	Россельхозбанк
7	Промсвязьбанк	ФК Открытие
8	Россельхозбанк	Банк Россия
9	Райффайзенбанк	Банк Санкт-Петербург
10	ФК Открытие	Банк Открытие
11	Промсвязьбанк
12	Московский Кредитный Банк (МКБ)
13	АК Барс
14	Уралсиб
15	Связь Банк (группа ВнешэкономБанк)
16	МДМ Банк
17	Банк Зенит
18	Бинбанк
19	ПетроКоммерц
20	Глобэкс (Группа ВнешЭкономБанк)
21	Новикомбанк
22	Возрождение
23	МТС банк
24	Абсолютбанк
25	Московский Индустриальный Банк (МИнБ)
26	Совкомбанк
27	Банк Югра (уже банкрот)

Однако отметим, что эти списки банков могут в определенные моменты несколько изменяться, возможно, и незначительно для всего списка.

Но факт остается фактом — гарантий того, что это полностью надежные банки для клиентов, нигде нет.

Однако, более-менее некая надежность, разумеется, в банках из подобных списков присутствует. А системно-значимых банков на начало 2018 года ЦБ РФ выделил всего 11.

Исходя из того, что Вы самостоятельно можете составлять списки проблемных банков, а также узнавать от Центрального Банка РФ информацию по гос-поддержке системно-значимых банков, Вы также успешно можете принимать для себя самые верные решения, чтобы обезопасить свой капитал от неожиданных потерь.

Источник: https://kuda-vlozhit-dengi.ru/spiski-bankov-u-kotoryh-cb-planiruet-otozvat-licenziyu/

Оценка надежности и кредитное заключение банка Московский Индустриальный банк

Дата кредитного заключения 01.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»

Рег. номер: 912

2. и и рекомендации

Рейтинги	S&P	Moody’s	Fitch	АКРА	Эксперт РА	Moneyzzz (совместно с @riskovik)
и ПАО «МИнБанк»	–	–	–	–	–	В (июль 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации -С.
• банка в стрессовой ситуации – C.
• Ожидаемый уровень поддержки – высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн. рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с достаточно высокой вероятностью получит поддержку государства, учитывая участие в санации Банка ООО «УК ФКБС»

Ключевые положительные моменты:

• ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (31-е место по активам и 461-е по собственному капиталу (3-й с конца) – имеющему отрицательное значение на 01.06.2019 г.
• Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк с января 2019 года проходит процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС». У банка отрицательный капитал, банк нарушает большинство норматив. На текущий момент – нет понимания – насколько адекватен текущий уровень резервирования по кредитному портфелю.
• Отрицательные финансовые результаты. Убыток за 5 месяцев 2019 года –52,695 млрд. руб. За 2018 год убыток -2,981 млрд.

  руб.

• Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 73,31%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.

  Данная угроза частично нивелируется наличием страхования от ГК «АСВ»

• Концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях – 22,94% кредитного портфеля приходятся на недвижимость и строительство, 20,9% – финансовые и лизинговые компании, 14,28% – сельское хозяйство и пищевая промышленность, и достаточно высокая концентрация кредитного портфеля: на 31 марта 2019 г.

  по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 57,915 млрд. руб., или 23% от совокупного кредитного портфеля.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Согласно приказу Банка России от 22 января 2019 года № ОД-109 на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий органов управления кредитной организации, связанных с принятием решений по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, прав учредителей (участников) кредитной организации, связанных с участием в ее уставном капитале, в том числе права на созыв общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.

• 12,42% – контролирует Арсамаков А.А. (Президент Банка) и члены его семьи (Арсамакова М.Г. (супруга), Арсамаков Адам А. (сын), Арсамакова М.А. (дочь)).
• 8,76% – Маклаков О.И. (через 2 юр. лица).
• 8,74% – Алимуханов А. З. (через ОАО «Ковэкс»)
• 8,17% – Мурадов Р.Д.
• 7,41% – Касумов А. М. (через 2 юр. лица).
• 6,46% – группа лиц Глебов А.В. (4,1% через ООО «АудитКонсалт)» и Курбанов М. А. (2,36% ).
• 5,87% – Н. Харитонов (через 2 юр. лица)
• Прочие собственники (прямо или опосредованно) – физ. лица – с долями менее 5%.
• 12,49% – миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

До введения временной администрации ООО «УК ФКБС», основными собственниками банка являлся Президент Банка и связанные с ним стороны, а также топ-менеджмент Банка.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

В случае необходимости, Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС».

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал отрицательный -24 995,706 млрд. руб. (-54 286,018 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 323,725 млрд. руб. (+3,222 млрд. руб.)

10,986 млрд. руб. (-2,895 млрд. руб.) – касса и корсчета.

34,865 млрд. руб. 5,992 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

10,478 млрд. руб. (+9,742 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

172,594 млрд. руб. (-11,432 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 15,398 млрд. руб. или 8,92%% по РСБУ.

13,561 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,768 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,012  млрд. руб. (+0,264 млрд. руб.) или 7,46% по РСБУ.

7,582 млрд. руб. (+0,075 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

39,051 млрд. руб.(+75,524 млрд. руб.) – средства кредитных организаций,

26,952 млрд. руб.(-14,625 млрд. руб.) – средства юр. лиц,

193,397 млрд. руб.(-10,661 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

0,151 млрд. руб.  (-5,829 млрд. руб.)- выпущенные долговые обязательства.

98,079 млрд. руб. (+75,524 млрд. руб.) – сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2019 года -52,965 млрд. руб. За 2018 год убыток – -2,981 млрд. руб. (За 2017 год – убыток -4,564 млрд. руб.).

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Источник: https://moneyzzz.ru/banki/moskovskij_industrialnyj_bank/trust/