Лицензия мастер-банк

Дмитрий Булин Би-би-си, Москва

Image caption Активы “Мастер-банка” оценивались в 47 млрд рублей

Мотивировав свое решение “сомнительными операциями на 200 млрд рублей” и “дырой в балансе в 2 млрд рублей”, Центробанк на этой неделе отозвал лицензию у “Мастер-банка”. Новость об этом вызвала огромный интерес не только в России, но и за ее пределами. Но почему неприятности относительно небольшого по активам банка наделали столько шума?

Теоретически отзыв лицензии у банка – обычная процедура: только этой осенью Центробанк под руководством Эльвиры Набиуллиной лишил лицензии 14 кредитных учреждений.

Самый заметный случай – банк “Пушкино”, страховые выплаты вкладчикам которого государственное Агентство по страхованию вкладов оценило в 20 млрд рублей. Для сравнения, страховые выплаты вкладчикам “Мастер-банка” должны составить 30 млрд рублей.

Казалось бы, цифры сопоставимые. Но все-таки крах “Мастер-банка” эксперты называют “выдающимся случаем”.

Почему же случай “Мастер-банка” особенный?

Впервые в новейшей истории России лицензии лишается банк, клиентами которого были 3 млн человек (у банка “Пушкино” – 61 тыс. розничных вкладчиков).

По сети банкоматов “Мастер-банк” занимал третье место в России, по количеству выпущенных пластиковых карт – пятое.

Услугами “Мастер-банка” пользовались не только физические лица, но и более 230 других банков. Речь идет, в частности, о банковском процессинге, то есть о приеме платежей по пластиковым картам. Сотни компаний, в том числе некоторые крупные медиаорганизации, вели в банке свои зарплатные проекты.

С момента создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году вкладчики-физлица получили от него 98,8 млрд рублей страховых возмещений, а сейчас АСВ предстоит единовременно отдать пострадавшим клиентам банка 30 млрд рублей (общий бюджет агентства – 232 млрд рублей).

За все годы своего существования АСВ выплатило компенсации 500 тыс. вкладчиков. На этот раз ему придется удовлетворить требования сразу трех миллионов.

Что теперь будет с банком и его вкладчиками?

В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч. Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. рублей

“Мастер-банку” предстоит банкротство: Центробанк уже заявил о намерении подать соответствующее заявление в суд. Временная администрация банка затем должна организовать конкурс по продаже его активов, чтобы расплатиться с кредиторами. Активы оцениваются в 75 млрд рублей, из них 47 млрд рублей – обязательства перед вкладчиками.

Агентство по страхованию вкладов гарантирует компенсацию физическим лицам в размере 100% от суммы вклада плюс “набежавшие” проценты, но вся эта сумма не должна превышать 700 тыс. рублей.

Те вкладчики “Мастер-банка”, у которых на счетах хранилось больше, получат от агентства лишь 700 тыс., а остальное – только после продажи активов. В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч.

Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. рублей.

Хуже ситуация обстоит с юридическими лицами. Они при банкротстве банка оказываются в кредиторах третьей – последней – очереди. По статистике Центробанка на 1 января 2011 года, их требования удовлетворяются на 18%.

Причем в эту группу входят благотворительные организации и индивидуальные предприниматели.

В случае с “Мастер-банком” – проблемы возникли у благотворительного фонда Елизаветы Глинки, известной как “доктор Лиза” (организация помогает умирающим онкологическим больным).

Чем это грозит российской банковской системе?

Российские власти уверяют, что отзыв лицензии у “Мастер-банка” как минимум безопасен для здоровья банковской системы, а как максимум – полезен. Из игры убирается “слабое звено”, которое рано или поздно все равно бы из нее выбыло.

Нарушения, сравнимые с теми, из-за которых закрыли “Мастер-банк”, находили прежде и в работе других финансовых учреждений. Эксперты вспоминают ситуацию вокруг Банка Москвы, на спасение которого в 2011 году власти бросили 14 млрд долларов. Почему все-таки в этом случае Центробанк принял решение отозвать лицензию? Претензии к “Мастер-банку” у властей появились уже пару лет назад.

В марте 2012 года в банке прошли обыски по делу о незаконном обналичивании более 2 млрд рублей. А в августе этого года ЦБ потребовал от банка увеличить резервы на 336,7 млн рублей, в ответ на что руководство банка подало на Банк России в суд. Разбирательство продолжалось на момент отзыва лицензии.

Почему, если надежность банка вызывала вопросы уже давно, решение отозвать лицензию было принято только сейчас?

Никакого “эффекта домино” за крахом банка не последует, поскольку его активы в 75 млрд рублей – не такая уж и большая сумма по сравнению с триллионными активами банков первой “десятки”. Обязательства по выплатам в 47 млрд рублей – тоже выглядят умеренно на фоне почти 16 трлн рублей вкладов физических лиц в российских банках (на 1 сентября этого года).

Впрочем, признают эксперты, ликвидация банка с таким большим числом клиентов в любом случае отразится на имидже российской банковской системы негативно.

А что такое российская банковская система вообще?

На сегодняшний день в России действует 879 банков, причем их количество год от года сокращается – примерно на 10-12%. Тенденция к снижению количества банков наблюдается сейчас и в США (там за год закрылось около 300 банков), однако в общей сложности их там 6,94 тысячи.

Наряду с вектором в сторону уменьшения количества финансовых институтов, в России прослеживается и другая тенденция, которую некоторые эксперты называют “сверхконцентрацией”. Суть этого термина в том, что 20 крупнейших российских банков аккумулируют 70% всех активов.

Причем первая “пятерка” банков – государственные, то есть контролируемые различными властными структурами и ведомствами (“Сбербанк России”, “Газпромбанк”, ВТБ 24, “Россельхозбанк”, Банк Москвы).

Сверхконцентрация опасна тем, что проблемы у одного из этих банков-гигантов чреваты структурными потрясениями экономики.

Вместе с тем, аналитики выражают беспокойство по поводу еще одного тренда российской финансовой сферы. В стране бесконтрольно растет количество микрофинансовых организаций, оказывающих банковские услуги: имеются в виду многочисленные конторы, предлагающие кредиты под 2-3% в день. За последний год их количество увеличилось на 1700 и составило 4300.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2013/11/131122_master_bank_explainer

Цб не стал объявлять об отзыве лицензии у

Уставный капитал Банка – 3 392 545 тыс. рублей (на 17.10.11)

Сеть подразделений банка насчитывает 11 филиалов (в Московской и Саратовской областях, Санкт-Петербурге, Волгограде, Нижнем Новгороде, Самаре, Челябинске, Омске, Рязани и Ростове-на-Дону) и 115 офисов продаж. В банке работают более 2 тысяч человек (май 2012 г).

Одним из ключевых направлений деятельности Мастер-банка является выпуск и обслуживание пластиковых карт.

На июль 2012 года у банка свой высокотехнологичный процессинговый центр, в обращении находятся почти 2,5 миллиона пластиковых карт, установлено порядка 3 тысяч банкоматов, из них более 700 представляют собой многофункциональные устройства с широким спектром операций. В конце 2011 года Альфа-Банк и Мастер-Банк объединили сеть банкоматов (объединенная сеть представлена в 250 населенных пунктов РФ).

Собственный процессинговый центр Банка, оснащенный на уровне мировых стандартов, позволяет проводить операции по картам крупнейших международных платежных систем.

2011

Кредитный портфель составляет 68% активов-нетто, однако, граждан Мастер-банк кредитует не так охотно, как принимает их средства во вклады — объем ссуд частным заемщикам (менее 12% кредитного портфеля) в 7 раз меньше размера обязательств перед населением.

Просроченная задолженность занимает более 6% в общем объеме выданных ссуд.

Структура ресурсной базы выглядит следующим образом: средства на счетах и депозиты физических лиц (49% пассивов), остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов (16% пассивов).

На рынке межбанковских кредитов банк с незначительными оборотами выступает кредитором.

За 2011 год получена чистая прибыль в размере 726,1 млн рублей согласно отчетности по РСБУ. По итогам 2009 года аналогичный показатель составил 1,01 млрд.

История

Банк зарегистрирован в 1992 году под названием «Ронекс» (Москва).

Организационно-правовая форма — открытое акционерное общество (преобразован из ООО в ноябре 2001 года).

2010: Игорь Путин – вице-президент Мастер-банка

Осенью 2010 года топ-менеджмент кредитной организации пополнился родственником Президента России — его двоюродный брат Игорь Путин стал вице-президентом банка.

В декабре того же года Игорь Путин ушел из банка, возглавив специализирующееся на строительстве трубопроводов ООО «Сургуттрубопроводстрой».

Однако вскоре он вернулся и на август 2012 г представлен в составе Совета директоров Мастер-Банка.

2012: Обыски

• 16 марта 2012 года полицейские провели обыски сразу в нескольких московских банках по делу о незаконном обналичивании на сумму как минимум два миллиарда рублей.

“Пресечена деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в незаконном обналичивании более 2 млрд рублей”, – рассказал “Интерфаксу” начальник Главного управления по экономической безопасности (ГУЭБ) МВД России Денис Сугробов.

Он добавил, что, по оперативным данным, сумма обналички может впоследствии увеличиться до 20-25 млрд рублей.

Обыски прошли, в частности, в помещениях Мастер-банка, Золостбанка, Судостроительного банка, АКБ “Стратегия”.

Всего, по словам Сугробова, сотрудники его ведомства провели около 30 обысков, посетив не только банки, но и места жительства подозреваемых. В результате были изъяты более 500 печатей, в том числе гербовые печати госорганов, магнитные носители, а также предметы и документы, подтверждающие факт обналичивания денег.

“Организаторы незаконной банковской деятельности задержаны, некоторым уже предъявлены обвинения”, – добавил Сугробов, добавив, что соответствующее уголовное дело возбуждено по статье 172 (“Незаконная банковская деятельность”).

Глава ГУЭБ отметил, что обвиняемыми по делу станут лица, занимающие руководящие посты в кредитно-финансовых учреждениях. По его словам, “организаторы преступных схем и некоторые руководители банков активно пытаются развалить дело”, но это им не удастся.

• 19 апреля 2012 года стало известно, что Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД направило в Центробанк РФ официальное письмо о незаконной деятельности «Мастер-Банка». В письме перечислены факты незаконной деятельности банка, также в нем содержится ходатайство о внеплановой проверке финансовой организации.

В МВД подчеркнули, что на момент проведения проверки 14 марта 2012 года фигурант уголовного дела о незаконной банковской деятельности Евгений Рогачев исполнял в «Мастер-Банке» обязанности вице-президента. «В ходе оперативно-розыскных мероприятий были изъяты документы с его подписью и указанием должности, а также визитные карточки», – сказал представитель ГУЭБиПК МВД.

Ранее МВД сообщало, что 14 марта были проведены 29 обысков по местам работы и жительства фигурантов дела о незаконной банковской деятельности, в том числе, в «Мастер-Банке», «Золостбанке», Судостроительном банке и АКБ «Стратегия». В ходе обысков было изъято более 500 печатей, в том числе гербовые печати госорганов, магнитные носители, а также иные предметы и документы, подтверждающие противоправную деятельность[1].

Тем не менее, в самом «Мастер-Банке» заявили, что заключенный под домашний арест Евгений Рогачев никогда не являлся его вице-президентом. Об этом агентству «Прайм» заявил представитель банка.

«Евгений Рогачев никогда не был вице-президентом «Мастер-Банка». Он занимал должность начальника одного из управлений департамента корпоративного бизнеса», – сказал собеседник агентства.

Ранее в четверг он заявил, что 1 марта 2012 года Рогачев уволился по собственному желанию.

Кроме того, по словам представителя «Мастер-Банка», в банке «никогда не было печатей и бланков каких-либо сторонних организаций. Тем более, государственных органов».

Ранее в МВД сообщали, что бывший вице-президент «Мастер-Банка» Евгений Рогачев был задержан в Сочи, этапирован в Москву и помещен под домашний арест. По данным ведомства, Рогачев входил в группу лиц, подозреваемых в незаконном обналичивании 2 млрд рублей.

• 12 октября 2012 года стало известно, что Банк России обнаружил нарушения законодательства в Мастер-банке и Золостбанке. Об этом говорилось в официальном пресс-релизе регулятора.

В ЦБ отметили, что по итогам проведенной в организациях проверки к ним “применены соответствующие меры надзорного реагирования”. О каких мерах идет речь, не сообщается. Кроме того, деятельность обоих банков постоянно контролируется ЦБ.

О возможном отзыве лицензии у какой-либо из упомянутых организаций в ЦБ не сообщили. Ранее отзывом лицензии Мастер-банку пригрозили в МВД, по инициативе которого и проводились проверки.

В марте 2012 года сообщалось, что в отношении бывшего вице-президента Мастер-банка Евгения Рогачева, заместителя председателя правления Золостбанка Александра Крюкова и бизнесмена Александра Шемалакова возбуждено уголовное дело. В июле 2012 года в деле появились новые фигуранты – бывшие ведущие специалисты управления по работе с крупным бизнесом Мастер-банка Сергей Кормщиков и Игорь Бабич.

Уголовное дело расследуется по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Финансистов подозревают в незаконном обналичивании минимум двух миллиардов рублей. В рамках дела были проведены обыски в Мастер-банке, Золостбанке, Судостроительном банке, АКБ “Стратегия”, а также в домах подозреваемых.

В свою очередь, в Мастер-банке 12 октября 2012 года опубликовали пресс-релиз, в котором прокомментировали появившуюся в СМИ информация о возможном отзыве лицензии у организации.

В сообщении отмечается, что у ЦБ нет “никаких серьезных претензий” к работе Мастер-банка, что подтверждено последней проверкой, завершившейся в июле.

Юристы Мастер-банка готовят претензии к организациям, явившимся “источником и распространителями публикаций, содержащих ложную информацию”.

2013: ЦБ РФ отозвал лицензию у Мастер-Банка

Банк России своим приказом отозвал с 20 ноября 2013 г. лицензию на осуществление банковских операций у ОАО “Мастер-Банк” (Москва). Выплаты вкладчикам Мастер-Банка составят 30 млрд рублей. Такую предварительную оценку дало Агентство по страхованию вкладов.

Клиенты

Мастер-Банк «вырос» на бюджетных деньгах — ресурсах муниципальных предприятий.

На май 2012 года в списке клиентов кредитной организации предприятия, обслуживающие московскую инфраструктуру, в том числе строительные и ремонтные объединения — ГРЭУ № 2 Замоскворечье, СУ-153, МСУ-95, МСУ-97 и др.

Среди клиентов банка также ГУП «Ритуал», Московская Аудиторская Палата, ОКБ «Прогресс», другие предприятия малого и среднего бизнеса — всего более 10 тысяч корпоративных клиентов.

Партнеры

На июль 2012 года банк является принципиальным членом международных платежных систем MasterCard International и VISA International, и распространяет все основные типы карт этих платежных систем. В том числе, карты высшего уровня Visa Infinite и MasterCard World Signia. В числе партнеров Банка -ChinaUnionPay Co.,Ltd. и JCB CO., Ltd.

Международные партнеры Мастер-Банка – ведущие экспортные страховые агентства и экспортно-импортные банки, предоставляющие страховые покрытия и кредитные ресурсы для среднесрочных и долгосрочных проектов: EULER HERMES (Германия), AKA Export Finance Bank (Германия), Eximbank (США), MEHIB (Венгрия), KUKE S.A. (Польша), Atradius (Нидерланды).

За годы работы на рынке банковских услуг Мастер-Банк сформировал обширную корреспондентскую сеть, в которую входят ведущие банки Европы, Америки и стран СНГ: Standard Chartered Bank (New York), Standard Chartered Bank (Germany), Standard Chartered Bank (Tokyo Branch), Deutsche Bank Trust Company Americas, VTB Bank (Deutschland), Landesbank Berlin AG, Commerzbank AG, UniCredit Bank AG, Deutsche Bank AG, Raiffeisen Bank International AG, VTB Bank (Austria), Privatbank, Belpromstroibank.

На российском рынке Банк имеет длительные и прочные отношения с рядом финансовых организаций, в их числе: Сберегательный Банк Российской Федерации, Банк Москвы, Московский Международный Банк, Внешторгбанк.

Награды

Международное признание подтверждает престижная награда International Star for Leadership in Quality, которой Мастер-Банк удостоился за выдающиеся успехи в бизнесе, высокий уровень мастерства и флагманские позиции в области качества.

Примечания

1. ↑ МВД хочет провести обыски в «Мастер-Банке»

Источник: http://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F:%D0%9C%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B5%D1%80-%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Акб «мастер-капитал»: отзыв лицензии, что делать вкладчикам и заемщикам

Центробанк 20 февраля 2018 года вывел с рынка банковских услуг акционерный коммерческий банк «Мастер-Капитал», который занимал 308 место в общем финансовом рейтинге. Что делать вкладчикам и кредиторам после отзыва лицензии, как выплачивать кредиты? Определиться поможет актуальная информация о сроках, датах, банках-агентах с образцами документов и реквизитами.

Таблица 1. Информация о банке «Мастер-Капитал»

Наименование	Расшифровка информации
Полное название	Акционерный Коммерческий Банк «Мастер-Капитал» (открытое акционерное общество)
Дата включения в реестр	03.08.1994
Размер активов, в млрд руб.	4,534
Место в списке	308
Местонахождение	г. Москва, ул. Нижняя Сыромятническая, д. 1/4
Основной регистрационный номер	1027739338175 (08.10.2002)
Регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций	3011
Планируемая дата выплаты возмещения	С 6 марта 2018 года
Банки-агенты	ПАО РОСБАНК
Ссылка на сайт	http://www.master-capital.ru/ru/index.php
Телефон для справок:— АСВ-ПАО РОСБАНК	8–800–200–08–058-800-200-54-34

Что собой представлял банк «Мастер-Капитал»

Основным направлением деятельности небольшого столичного акционерного коммерческого банка «Мастер-Капитал» было обслуживание компаний группы «Объединения Мастер». Кроме работы с корпоративными клиентами, финучреждение привлекало средства населения во вклады.

История банка:

• 1994 год – создан под названием АО Коммерческий Банк «Руспищепром»;
• 1997 год – изменено наименование на ОАО «АКБ «Мастер-Капитал»;
• 2005 год – стал участником системы страхования вкладов.

По валюте баланса и размерам чистых активов банк относился к небольшим кредитным организациям. По принципу работы – к клиентским диверсифицированным, а также корпоративным банкам.

Головной офис банка расположен в г. Москва. Дополнительных офисов и филиалов организация не имела.

Банк выпускал и обслуживал пластиковые карточки системы MasterCard. Занимался эквайрингом карточек платежных систем:

• Union Card;
• МастерКард (MasterCard Int.);
• Мир (НСПК).

Для юридических лиц, кроме стандартного пакета банковских услуг, проводилось обслуживание через систему «Банк–Клиент».

Уставной капитал банка «Мастер-Капитал» составлял 625,100 млн руб., по состоянию на 13.01.2011 – на дату последнего изменения в Уставе.

Финансовые показатели банка и место в рейтингах на январь 2018 года:

• 302 место по размерам активов – 4,534 млрд руб.;
• 253 место по вкладам физических лиц – 1,671 млрд руб.;
• 220 место по объему кредитов – 3,917 млрд руб.

Январь 2018 года банк закончил с чистой прибылью 17,549 млн руб.

Единственным владельцем банка является ОАО ОБЪЕДИНЕНИЕ «Мастер», конечный бенефициар которой Бажанова Надежда Васильевна.

Рис. 1. Схема взаимосвязей АКБ «Мастер-Капитал» и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находится банк. Источник: cbr.

ru

Справка! Лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк, является Надежда Васильевна Бажанова.

Значительное влияние на принятие ключевых решений в банке оказывает ее сын Феликс Викторович Бажанов – генеральный директор ОАО ОБЪЕДИНЕНИЕ «Мастер» и генеральный директор Master Group AG, Inc.

За что отозвали лицензию

Информация о том, что банк «Мастер-Капитал» испытывает определенные трудности, появилась еще в начале февраля 2018 года. Клиенты начали сообщать о сбоях в работе пластиковых карт организации. В магазинах карты не принимались по причине технического сбоя.

Официальное сообщение было размещено банком только 18 февраля 2018 год, в котором сообщалось, что 19 и 20 февраля обслуживание клиентов проводиться не будет. Причем причины прекращения работы не освещались.

Определенные проблемы были у банка и до этого сбоя в работе:

1. В 2010 году в банке проводились обыски после сообщения об отмывании средств. Информация в ходе следствия подтвердилась – клиентами банка были выведены существенные суммы за рубеж.
2. Генеральный директор группы «Мастер» Ф.В. Бажанов судится с «Внешэкономбанком», пытаясь оспорить иск в 35 млрд руб.

Нестабильность организации подтверждается и статистическими данными, анализом финансовой деятельности. О негативных тенденциях говорило:

• уменьшение средств как в кассе, так и на счетах банка;
• недостаточный запас прочности, дающий возможность преодолеть возможный отток клиентов;
• норматив мгновенной ликвидности Н2 имел тенденцию к значительному падению;
• дисбаланс в объеме активов;
• недостаточный уровень обеспечения кредитов.

В ходе проверки Центробанком были обнаружены серьезные нарушения законодательства, регулирующего банковскую деятельность. Регулятор сообщил, что в банке проводилось «…кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов».

Источник: http://sanaciyabankov.ru/otzyv-litsenzii/akb-master-kapital/

Мастер банк выплаты юридическим лицам

Бесплатная юридическая консультация:

У бизнеса, хранившего деньги в «Мастере», перспективы крайне призрачные

В Москве состоится первое собрание кредиторов «Мастер-банка».

Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов. Банк лишился лицензии в конце прошлого года. Его крах вызвал панику в финансовом секторе, а ЦБ тогда закрывал одну кредитную организацию за другой, иногда по три в день.

Отзыв лицензии «Мастер-банка» стал крупнейшим страховым случаем, выплаты вкладчикам оценили в 30 миллиардов рублей. Каковы шансы получить суммы, превышающие страховые 700 тысяч, есть ли шансы у бизнеса вернуть деньги из «Мастер-банка» и какие сомнительные схемы предлагают его клиентам?

Процедура довольно простая. В январе «Мастер-банк» признали банкротом. Затем началась инвентаризация имущества и прием требований кредиторов, чьи вклады превышали 700 тысяч рублей. Вскоре им начнут выплачивать, хотя судя по балансу, не хватит даже на физических лиц. У бизнеса, хранившего деньги в «Мастере», практически нет шансов получить свои средства, говорит адвокат Сурен Аванесян.

Бесплатная юридическая консультация:

По некоторым данным, помимо законного способа вернуть деньги, есть и другие. Участники рынка рассказывают о неких «решальщиках», которые предлагают услуги по выводу депозитов из «Мастер-банка». Хотя велика вероятность, что действуют обычные мошенники.

Схему предлагают такую: деньги вкладчика переводят на счет компании-посредника, а потом возвращают на счет клиента в другом банке. Конечно, за минусом большой комиссии. Вот, что нам рассказала вкладчица «Мастер-банка» Елена, к которой обращались такие помощники.

Деловые СМИ сообщали, как к одному из крупных вкладчиков банка сразу после отзыва лицензии обратились несколько людей. Они предложили достать деньги за 40%. Клиент отказался. В Интернете и сейчас можно найти предложения по выводу депозитов. На одном из сайтов указан телефон некоего адвоката Игоря Васильевича. Мы позвонили с просьбой помочь вернуть из банка, сумму превышающую 700 тысяч.

В подробности, что за лавочка, собеседник посвящать отказался. Но, кажется, понятно, почему он говорил о середине мая. В этом месяце, как сообщает АСВ, начинаются расчеты с кредиторами.

Юристы на вопросы о серых схемах обращают внимание, что все активы банка находятся под неусыпным вниманием надзорных органов. Именно они обнаружили, что дыра кредитной организации с момента отзыва лицензии увеличилась в 4 раза — до 17 миллиардов рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФСот 28.12.2012 г.

Источник: http://www.bfm.ru/news/256174

Что делать вкладчикам Мастер-банка

Как известно, Мастер-банк на этой неделе лишился банковской лицензии. Сбережения вкладчиков заморожены, в полном объеме деньги вернут не все.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Причины отзыва лицензии у «Мастер-Банка»

Бесплатная юридическая консультация:

• Что требуется от вкладчиков банка для получения своих денег

• Когда начнутся страховые выплаты, и как они будут организованы

• Что делать клиентам, у которых на счетах большерублей и юридическим лицам

Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Мастер-Банк» с 20 ноября 2013 года. Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и установлением фактов недостоверности отчетных данных.

В ходе банковского надзора Банком России было обнаружено, что «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при идентификации клиентов.

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении «Мастер-Банка» (г.Москва).

Бесплатная юридическая консультация:

Среди пострадавших от краха банка –журналист Александр Плющев и благотворительный фонд Елизаветы Глинки.

Банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим каждый вкладчик Мастер-банка, физическое лицо, имеет право на страховое возмещение в размере 100% суммы всех депозитов в банке, но при условии, что она не превышаетрублей (максимальная сумма возмещения).

Сбережения в валюте возвращаются в рублях РФ по курсу на момент отзыва лицензии у финансовой организации.

Сумма вкладов свышерублей не компенсируется страховкой и будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Это означает, что в каком-то объеме деньги крупным вкладчикам вернутся после распродажи имущества и имущественных прав банка, в частности, кредитного портфеля Мастер-банка.

Для возврата сумм, превышающихрублей нужно предъявить требования временной администрации или конкурсному управляющему. Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Бесплатная юридическая консультация:

Вероятнее всего, подать заявление можно будет прямо при получении страховой суммы, то есть, непосредственно в банке-агенте, определенном АСВ, куда вкладчик подойдет за деньгами.

Права юрлиц и предпринимателей

Вклады юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы, поэтому свои требования по возмещению средств такие вкладчики могут предъявить временной администрации или конкурсному управляющему.

Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Выплаты начались 4 декабря 2013г. И продлятся до 4 декабря 2014г. По информации АСВ выплаты проходят без сбоев в установленные сроки. Максимальный размер страховых выплат по вкладамтысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Обратиться за выплатой могут вкладчики Мастер-Банка лично, либо их законные представители на основании нотариально заверенной доверенности. Обратится за страховым возмещением можно как лично в отделение банка-агента, так и дистанционно, отправив заполненное заявление и копию документа вкладчика на основании которого был зарегистрирован вклад по почте в адрес АСВ.

Если размер Вашего вклада превышал страховую сумму, вы автоматически становитесь кредиторам банка первой очереди. Это означает, что оставшуюся часть вклада вы можете получить в ходе процедуры ликвидации банка.

Заявление на возмещение можно так же оформить в офисе банков осуществляющих выплаты, но только после получения денежных средств АСВ.

Прогнозировать длительность процесса ликвидации банковского имущества достаточно сложно, но по средним оценкам он может затянуться до двух лет.

Если по вкладу производилась капитализация процентов, то капитализированные проценты так же будут выплачены, но только в том случае, если момент капитализации наступил до момента отзыва лицензии у Мастер-Банка (дата).

Вкладчики имевшие помимо депозитов — обязательства перед Мастер-Банком (например кредитные) получат страховое возмещение за вычетом суммы действующих обязательств.

Выплаты по валютным счетам проходят по той же схеме что и по рублевым депозитам, однако денежные средства будут выплачены в рублях. По курсу центрального банка на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года.

Бесплатная юридическая консультация:

В качестве банков — агентов для осуществления страховых выплат по вкладам Мастер-Банка были выбраны Сбербанк и ВТБ 24. Для упрощения процедуры выплат все вкладчики были поделены на две группы – по алфавиту.

Клиенты банка, чьи фамилии начинаются с букв от «А» до «Л» обращаются за страховыми выплатами в Сбербанк.

Если Ваша фамилия начинается с букв от «М» до «Я», то за возмещением следует обратиться в отделение банка ВТБ 24.

Денежные средства должны быть возвращены либо наличными, либо безналичным переводом на указанный заявителем счет – в течении 3х рабочих дней с момента подачи заявления. Оформить заявление на выплату можно в любом из действующих отделений вышеназванных банков.

Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении.

Если вы открывали вклад по паспорту — действующему на данный момент то взять необходимо только его. Если же документ был утерян или заменен, а банк надлежащим образом не был об этом уведомлен, то для подачи заявления так же понадобится.

Заявление о получении страхового возмещения можно заполнить непосредственно в банке осуществляющем выплату, однако в целях экономии времени мы рекомендуем распечатать и заполнить заявление самостоятельно. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, если за возмещением обращается законный представитель вкладчика — необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность на представителя.

Если вы планируете получить страховую выплату безналичным расчетом, например переводом на банковскую карту, рекомендуем так же заранее подготовить все реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.

Возможности Агентства по страхованию вкладов

Мастер-банк по объему депозитов физических лиц на 1 октября 2013 года занимал сорок первое место с показателем 47,376 млрд. рублей. Поэтому отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории «Агентства по страхованию вкладов».

Например, после прекращения деятельности банка «Пушкино» вкладчикам нужно вернуть 24 млрд. рублей. По предварительным подсчетам экспертов АСВ вкладчикам Мастер-банка придется выплатить 30 млрд. рублей – рекордная сумма возмещения.

Бесплатная юридическая консультация:

Тем не менее, в фонде Агентства более 200 миллиардов рублей, так что проблем с деньгами для вкладчиков быть не должно.

В 2013 году компенсационные выплаты «Агентства страхования вкладов» уже составили 38,7 млрд. рублей. Это рекордные показатели за всю историю АСВ.

Источник: http://ooobankrot.ru/master-bank-vyplaty-juridicheskim-licam/

ЦБ: объем операций Мастер-банка по отмыванию денег достиг 200 млрд руб

МОСКВА, 20 ноя — Прайм. Банк России с 20 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого Мастер-банка, входящего в первую сотню российских банков по размеру активов и владеющего одной из крупнейших сетей банкоматов, говорится в сообщении регулятора. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

Все новости экономики и бизнеса на сайте агентства Прайм >>

В ЦБ заявили, что Мастер-банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

“Адекватная оценка принимаемых рисков и объективное отражение активов в отчетности кредитной организации приводит к утрате ее собственных средств (капитала).

При этом низкое качество характерно, в первую очередь, для кредитов, предоставленных лицам, связанным с бизнесом владельцев банка”, — говорится в релизе Банка России.

Как сообщили в ЦБ, Мастер-банк предоставил аффилированным с владельцами банка лицам и компаниям не менее 20 миллиардов рублей компаниям и лицам, связанным с владельцами банка.

По словам зампреда правления ЦБ Михаила Сухова, банк занимался обналичиванием сомнительных операций, общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей.

При этом Мастер-банк совершил около 100 нарушений антиотмывочного закона.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина: “Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия. Отрицательный капитал банка составляет не менее 2 миллиардов рублей. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор”.

В офисах банка проводятся обыски по делу о незаконном обналичивании более 2 млрд рублей, сообщили в МВД.

“Руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ “Мастер-Банк”, организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные “фирмы-однодневки” и финансово-кредитные организации. С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до семи процентов”, — отмечает МВД.

https://www.youtube.com/watch?v=1Ntsb6HkF8k

В Агентстве страхования вкладов сообщили о наступлении страхового случая в отношении Мастер-банка и призвали вкладчиков проявлять спокойствие, заверив, что выплаты начнутся не позднее 4 декабря.

По предварительным данным, масштаб выплат вкладчикам банка составляет около 30 миллиардов рублей. Таким образом, отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России.

Ранее “рекорд” принадлежал подмосковному банку “Пушкино”, выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей. За что пострадал банк “Пушкино”, читайте подробнее в материале >>

Министр финансов Антон Силуанов заявил, что не видит необходимости в докапитализации Агентства страхования вкладов, несмотря на рекордные страховые выплаты по Мастер-банку и банку “Пушкино”. По состоянию на 11 ноября размер администрируемого АСВ фонда страхования вкладов составлял 232,7 миллиарда рублей.

После сообщения об отзыве лицензии банкоматы Мастер-банка в Москве прекратили работу, отделения банка не проводят операций, ссылаясь на технический сбой. В частности, закрыто отделение банка на Тверской.

Петербургские офисы Мастер-банка также приостановили обслуживание клиентов, сославшись на отключение компьютерных программ.

В 10 утра на вопрос корреспондента РИА Новости, работает ли Мастер-банк в штатном режиме, в банке ответили: “Ну, можно так сказать”.

В 11:52 стало известно, что вкладчики пришли в центральный офис Мастер-банка. К полудню сайт банка перестал работать.

Руководство Мастер-банка планирует передать функции обработки безналичных платежей другим банкам.

Руководитель международной общественной организации “Справедливая помощь” Елизавета Глинка, известная как Доктор Лиза, заявила, что отзыв лицензии у Мастер-банка ставит под угрозу строительство хосписа в Екатеринбурге.

По ее словам, у “Справедливой помощи” было два счета в Мастер-банке: валютный и рублевый. Они были застрахованы на 700 тысяч рублей: “У нас было в Мастер-банке 2 миллиона целевых на строительство хосписа в Екатеринбурге Заморозка (проекта) полная. Если завтра мне выставят смету, мне платить будет нечем.

Деньги благотворительные, других у меня нет”.

Из-за отзыва лицензии у Мастер-банка пострадал аппарат партии “Яблоко”: на счетах “зависли” зарплаты сотрудников. А интернет-ресурс по заказу билетов в театры и на концерты Parter.ru прекратил прием оплаты заказов в кассах с помощью банковских карт.

О том, что происходило утром у здания банка и как доставщику пиццы удалось прорваться в здание несмотря на обыски, читайте в репортаже корреспондента “Прайм” >>

Председатель Национального антикоррупционного комитета России Кирилл Кабанов: “Отзыв лицензии у Мастер-банка —  это очень правильный, своевременный шаг со стороны руководства ЦБ, поскольку уже лет восемь Мастер-Банк попадает в криминальные истории, связанные с отмыванием денег. До этого Мастер-Банку удавалось уходить от ответственности, хотя были прямые представления МВД по нескольким уголовным делам. По мнению экспертов, через Мастер-Банк проходили потоки, связанные с хищением бюджетных средств, т.е. деньги достаточно высокого уровня чиновников”.

Первый зампред Госдумы Александр Жуков (“Единая Россия”): “Это не является следствием структурных проблем в банковской системе или в экономике в целом. Просто это следствие неосмотрительных действий одного конкретного банка”.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию “Агентство по страхованию вкладов” или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.

Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Читайте подробнее в справке РИА Новости >>

Что делать вкладчикам, у которых в банке больше 700 тысяч рублей — читайте в материале >>

Как ЦБ обратил внимание на Мастер-банк

8 августа ЦБ предписал увеличить резервы кредитной организации на 336,7 миллиона рублей.

Мастер-банк обжаловал решение Банка России, сославшись на то, что увеличение резервов на указанную сумму приведет к снижению капитала банка, повлечет ухудшение финансовых показателей и причинит значительный ущерб в форме недополучения прибыли.

В августе арбитраж по заявлению Мастер-банка приостановил действие обжалуемого предписания Центробанка, однако в октябре Девятый арбитражный апелляционный суд отменил это определение суда. Рассмотрение иска Мастер-банка об отмене предписания ЦБ было назначено на 20 ноября.

В августе Мастер-банк снизил ставки по вкладам более чем на 3 процентных пункта, объяснив это сезонной тенденцией.

По итогам июля вклады в Мастер-банке превышали 48,3 миллиарда рублей, увеличившись с начала года на 26%. По объему привлеченных средств физлиц в депозиты банк входит в топ-40 в России.

Чем известен Мастер-банк

Мастер-банк — российский коммерческий банк, основанный в конце 1992 года. Является универсальным банком, предоставляет все виды банковских услуг. Работает как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами. Председатель правления Мастер-банка — Борис Булочник. О том, чем известен председатель правления Мастер-банка, — в справке РИА Новости >>

В совет директоров банка входит двоюродный брат президента Владимира Путина — Путин Игорь Александрович.

Уставный капитал банка, по состоянию на 1 июля 2013 года, составляет около 3,4 миллиарда рублей. По данным РИА , Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,376 миллиарда рублей. 

На российском рынке Мастер-банк имеет длительные и прочные отношения с рядом финансовых организаций, в числе которых Сберегательный банк РФ, Банк Москвы, Московский международный банк, Внешторгбанк. Читайте подробнее в справке РИА Новости >>

Кто работал с Мастер-банком

Было разработано программное решение, которое обеспечивало электронный документооборот с процессинговым центром Мастер-банка, таких компаний, как Диасофт, R-Style, ЮниСАБ, Бисквит, Новая Афина, Инверсия, ПСиТ — “АртБанк”. Также был организован платежный шлюз между процессинговым центром Мастер-банка и платежной системой интернет-банкинга HandyBank.

По картам банка было можно оплачивать услуги сотовых операторов (МТС, Би Лайн, Мегафон) и операторов платного телевидения (НТВ+, Космос ТВ).

На ком ЦБ уже опробовал метод кнута

Центробанк РФ продолжает “зачистку” банковской системы, лишая лицензии игроков, влетающих в копеечку системе страхования вкладов.

С приходом нового главы Эльвиры Набиуллиной Банк России отозвал во второй половине года лицензии у 14 банков.

Очередным “под кнут” попал крупнейший в Туле банк “Первый Экспресс”, на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения. Читайте подробнее >>

Источник: https://ria.ru/20131120/978224660.html