Кредит под залог иностранной недвижимости

Не все российские банки выдают займы для иностранных граждан, но всё чаще можно встретить данные предложение. Иностранцы могут оформить себе ссуду под залог недвижимости или поручительство.

Организации	Сумма	Срок	Ставка по проценту	документы
Райффайзен банк	От 500 000 до 9 000 000 рублей	1 – 15 лет	От 11,99% годовых	Паспорт;2-НДФЛ;Временная регистрация;Документы на собственность.
Азиатский-тихоокеанский банк	От 700 тысяч до 5 000 000 рублей	От 13 месяцев до 10 лет	От 14,5% годовых	Паспорт;2-НДФЛ;Документы на залог.
Банк ЦентроКредит	От 300 000 до 200 000 000 рублей	1 — 5 лет	От 8% до 24% годовых	Паспорт;2-НДФЛ;Документы на залог.
Международный финансовый клуб	От 50 000 рублей	От 1 месяца до 3 лет	От 8% до 30% годовых	Паспорт;Документы на собственность;2-НДФЛ.
Восточный	От 300 000 до 30 000 000 рублей	От 13 месяцев до 30 лет	От 9,9% до 26% годовых	Паспорт;Временная регистрация;Документы на залог.
Тинькофф	До 15 000 000 рублей	От 3 месяцев до 5 лет	От 9,9% до 20,5% годовых	Паспорт;Документы на залог;Временная регистрация.
Ак Барс	От 300 000 до 5 000 000 рублей	1 – 15 лет	10,9% годовых	Паспорт;2-НДФЛ;Документы на залог.

Оформить заём иностранцу в российском банке нелегкая задача, так как для кредитора это большие риски, что заёмщик уедет на родину так и не выплатив кредит. Поэтому повысить вероятность одобрения можно с помощью залога или поручительства. Перед тем как подавать заявку иностранному гражданину нужно оформить временную регистрацию на всё время кредита, которое он планирует делать выплаты.

Менеджер по кредитованию клиентов, Банк Ак Барс Трофимов А.П.

Райффайзен Банк

Оформить кредит в Райффайзен банк могут жители стран в которых есть отделения банка. Иностранному гражданину потребуется определённый пакет документов для оформления:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Документы, подтверждающие семейное положение;
• Заверенная ксерокопия трудовой;
• Документы на собственность;
• Справка по отсутствию обременений;
• Виза, разрешение на работу;
• Трудовой договор, характеристика с места работы.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
До 5 рабочих дней	Квартира в многоквартирном доме;Собственность заёмщика;Хорошее состояние;Отсутствие проживающих в ней социально защищённых граждан;Отсутствие обременений.	Возраст от 21 года до 60 лет;Официальное трудоустройство не менее полугода на настоящем трудоустройстве (1 года если трудоустройство первое);Только работники по найму;Ежемесячный доход не меньше, чем 20 000, для москвичей и 15 000 рублей, для регионов;Хорошая кредитная история.

Оставить анкету на ссуду возможно в одном из отделений банка. Анкета рассматривается индивидуально.

Исходя из кредитной истории и платежеспособности заёмщика, а также оценки недвижимости выносится решение банка. Также определяется конечная сумма займа.

Ставка 10,99% годовых сохраняется при условии страхования жизни и здоровья заёмщика. Если клиент отказывается от полиса, ставка возрастает на 5%.

Азиатко-тихоокеанкий банк

АТБ рассматривает служащих по найму заёмщиков, в качестве обеспечения можно привлечь поручителей и третьих лиц. Цель займа указывать не нужно. Потребуется подтвердить заработок справками 2-НДФЛ или по форме АТБ. Иностранным гражданам необходимо представить временную регистрацию в регионе нахождения банка и на весь период кредитования. Полный список документов:

• Право собственности и другие документы на закладываемое имущество;
• Паспорт;
• ИНН;
• Трудовой договор или заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
3 рабочих дня	Ликвидная недвижимость: жилое или нежилое помещение, земельный участок;Автотранспорт;Поручительство физических и юридических лиц.	Работник по найму;Возраст от 25 до 65 лет;Официальное трудоустройство не меньше полугода на настоящем месте работы.

После положительного решение предложение действует 30 дней. Деньги можно получить наличными в кассе или на личный/карточный счёт. За пропущенный платёж банк назначает штраф в размере 700 рублей единоразово и пени за каждый день просрочки в размере 3% от суммы платежа.

Банк ЦентроКредит

Для ЦентроКредит не важно сколько по времени заёмщик отработал текущем месте трудоустройства. Список документов для оформления займа:

• Паспорт РФ;
• Заграничный паспорт;
• Документы, подтверждающие наличие образования;
• Документы на залог или документы поручителей;
• Временная или постоянная регистрация;
• 2-НДФЛ;
• Заверенная ксерокопия трудовой.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
До 15 рабочих дней	Поручительство физических и юридических лиц;Ценные бумаги;Движимое и недвижимое имущество.	Временная или постоянная регистрация на срок кредитования;Возраст от 23 лет;Общий трудовой стаж от 2 лет;Официальное трудоустройство.

Оформить ссуду можно только в офисе банка, получить деньги возможно наличными или на счёт открытый в ЦентроКредит. Процентная ставка определяется индивидуально во время рассмотрения заявления на ссуду.

Международный финансовый клуб

Международный финансовый клуб предлагает получить одобренную сумму на счёт оформленный в МФК или в любом другом банке. Для того чтобы подать заявку нужно подтвердить доход и предоставить залог либо поручительство. Регистрация не требуется, подать заявку можно в офисе финансовой организации.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
До 14 рабочих дней	Поручительство физических или юридических лиц;Движимое имущество;Доля в капитале;Ценные бумаги;Права по договору банковского счёта или иным договорам.	Возраст от 22 лет;Трудоустройство не меньше, чем за 3 месяца до подачи заявки.

МФК также рассматривает в рамках данной программы кредитование индивидуальных предпринимателей и на цели развитие бизнеса. Полный список требуемых документов:

• Документ, удостоверяющий личность;
• При наличии супруга: паспорт супруга, свидетельство регистрации брака и брачный контракт;
• Подтверждение трудоустройства и дохода: заверенная копия трудовой книжки, 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы;
• Документы на залог: право собственности, документы об активах, выписка со счетов заёмщика.

Банк может потребовать любые другие документы заёмщика. Аналогичный набор документов потребуется предоставить поручителю.

Восточный банк

Кредитор рассматривает в рамках предложения приобретение недвижимости, которое пойдёт в обеспечение, т.е. ипотечное кредитование.

Если как залог рассматривается квартира, то этажей в доме должно быть не меньше, чем 2. Коттедж или частный дом должны быть площадью не меньше, чем сто квадратных метров.

Год строения не позднее, чем 1998 год. Недвижимость должна находится в зоне присутствия Восточного банка.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
От 15 минут до 4 рабочих дней	Квартира в многоэтажном доме;Частный дом с территорией;Коттедж с земельным участком;Коммерческая недвижимость;Залог недвижимости совместно с поручительством.	Возраст от 21 года до 76 лет, допускается отхождения от требуемого возраста;Официальное трудоустройство на настоящем месте работы, не меньше, чем за 3 месяца, до подачи заявки.

После оформления займа клиент может пользоваться бесплатными сервисами: интернет-банк и мобильное приложение “просто кредиты”.

Тинькофф кредитные системы

Оформление ссуды у Тинькофф Банка происходит — онлайн, на официальном сайте компании. При предоставлении недвижимости в залог, справок о трудоустройстве и доходах — не требуется. Одобренный лимит открывается на кредитной карте, пока кредит действует обслуживание за пластик не снимается. Комиссия за снятие наличных:

• До 3000 рублей — 90 рублей;
• Более 3000 рублей — 0 рублей.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
1 – 2 рабочих дня	Квартира в многоквартирном доме;Недвижимость на территории РФ;В собственности заёмщика.	Возраст от 18 до 70 лет;Постоянная или временная регистрация на действующая на весь период кредитования.

После подачи заявки на дом выезжает курьер с документами. Сразу после подписания договора и анкеты заявителя, курьер выдаёт карту. Картой можно пользоваться по своему желанию. График платежей представлен в комплекте документов для заёмщика.

Ак барс

Оформить кредит в Ак Барс иностранные граждане могут, обратившись в офис банка. Деньги поступят на личный счёт или карту, оформленную в финансовом учреждении. Полный пакет документов потребуемый для оформления:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Военный билет;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• 2-НДФЛ.

Время рассмотрения заявки	Требования к залогу	Требования к клиенту
1 – 3 рабочих дня	Квартира;Частный жилой дом с территорией;Земельный участок;Таунхаус с прилегающей территорией;Нежилая недвижимость для коммерческих целей.	Возраст от 21 до 65 лет;Временная или постоянная регистрация на период займа;Официальное трудоустройство и доход не менее полугода на настоящем месте трудоустройства и не менее года для ИП.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: могут ли иностранные граждане оформлять заём как юридическое лицо?

Ответ: да, в данном случае банку потребуется предоставить бизнес-план и отчётные декларации.

Вопрос №2: можно ли оформить заём без постоянной регистрации и залога?

Ответ: да, но небольшие суммы на короткий срок.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dayushhie-kredit-inostrannym-grazhdanam-pod-zalog-nedvizhimosti-v-moskve/

Получение кредита под залог недвижимости за границей – Статьи

1. В чем преимущества схемы?
2. Условия кредитования

До того, как рубль девальвировался, в 2014—2015 гг. довольно много россиян приобрели недвижимость за границей, не привлекая кредит, так как они располагали собственными свободными средствами. Но сегодня на содержание этой недвижимости нужны повышенные расходы, причем, в валюте, а капитал, который в объекте «замораживается», перестает работать. Но это исправимо.

В такой период кто-то из владельцев впадает в панику и принимает решение о продаже своего жилья за границей, но эту проблему можно решить и иначе.

К примеру, можно подумать о получении кредита под залог уже имеющегося жилья с последующим вложением полученных денег в коммерческий объект или ценные бумаги.

Таким образом инвестор не только покроет расходы на содержание жилья за рубежом, но и получит прибыль.

В чем преимущества схемы?

Схеме кредитования под залог имеющейся недвижимости присущи свои преимущества:

Судя по анализу развития рынка банковских услуг в розничном направлении с начала 21 века, подготовленного банком «Ренессанс Кредит», в период с 2000 по 2015 год отношение между объемом вкладов и объемом кредитов изменилось с 7,3 до 2,2. Но чем же конкретно угрожает банковской системе стремительное сближение кредитов и вкладов, и какой показатель идеален:

• чтобы получить доход, нет необходимости в продаже или сдаче в аренду имеющегося объекта. Недвижимость, ставшая предметом залога, остается у инвестора, а он продолжает её использование;
• инвестору предоставляются более выгодные условия при выдаче кредита;
• возможно приобретение недвижимости, покупку которой банки нередко отказываются кредитовать, или вложение в другие активы.

В схему кредитования под залог уже имеющегося жилья входят три этапа:

1. Предоставление банком кредита под залог имеющейся недвижимости.
2. Использование инвестором полученных в банке денег для покупки коммерческой недвижимости или другого актива.
3. Получение инвестором дохода, полностью покрывающего текущие расходы, связанные с содержанием жилья и обслуживанием кредита, а в ряде случаев — дополнительной прибыли.

Допустим, владелец жилья, стоимость которого составляет 1 млн евро, заинтересован в освобождении «замороженного» капитала и вложении его в недвижимость, приносящую доход. Для этого ему нужно взять кредит под залог жилья, которое у него уже есть.

Банк предоставляет ипотечный кредит, равный по сумме 50% от стоимости имеющегося жилья (0,5 млн евро) с 2%-й годовой ставкой. Полученную сумму инвестор направляет на оплату 50% стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой тоже равна 1 млн евро.

Остаток в 50% средств выдается банком под залог покупаемой коммерческой недвижимости.

В средне коммерческая недвижимость приносит годовой доход порядка 5,5%, соответственно, если стоимость объекта 1 млн евро, то можно каждый год получать доход порядка 55 тыс. евро. В итоге инвестор покроет не только расходы по содержанию жилья (ежегодно примерно 15 тыс. евро) и расходы, связанные с обслуживанием кредита (ежегодно – 20 тыс. евро), но и остаться с прибылью.

Возможно получение кредита, когда залогом становится имеющийся объект, для того, чтобы инвестировать в другую недвижимость или чтобы купить ценные бумаги. Кроме того, можно погасить этими средствами другой кредит, оплатить обучение ребенка и т. д.

С учетом того, какую кредитную политику проводит банк, в направлении использования полученных средств могут быть наложены ограничения. Но это условие не носит обязательный характер — во многих банках готовы к предоставлению такого финансирования и в виде нецелевых кредитов, то есть полученные ресурсы можно расходовать по своему усмотрению.

Более реальным является получение кредита под залог на инвестиции в доходную недвижимость при условии, что заемщик имеет объект, стоимость которого начинается от 500 тыс. евро и выше, так как ретейл-банки Европы, как правило, не рассматривают залог в виде более дешевой недвижимости, или их требования к заемщику повышаются настолько, что их подчас невозможно выполнить.

Условия кредитования

В европейских странах брать кредиты выгодно, ведь они выдаются банками по низкой ставке (порядка 2% в год) на срок до 20-ти лет. В Германии и Австрии кредиты самые дешевые

Каковы же условия кредитования под залог имеющейся недвижимости (по версии Tranio)

Ставка:

• фиксированная: 2—3% в год;
• плавающая: Euribor +1,7—2,0%.

Кредит предоставляется на 5 — 20-летний срок в объеме 50—60% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Заявка рассматривается за 6—10 недель.

Стоит сказать, что не во всех кредитных учреждениях предлагается услуга финансирования под залог имеющейся недвижимости.

А процесс оценки при такой схеме схож с порядком, при котором оценивается залог при выдаче классической ипотеки, когда залогом становится объект, уже находящийся во владении клиента.

Но далеко не каждый банк, выдающий ипотечные кредиты, готов к финансированию покупки под залог уже имеющегося объекта.

Раз клиент уже имеет недвижимость, то у него, есть и открытый счет в одном из местных банков – вот туда ему первым делом и нужно обратиться.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/poluchenie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-za-granicej_4d0d6/

Кредит под залог зарубежной недвижимости в 2019 году – Москва, гражданам России

С каждым днем кредитование различных видов становится все более популярным по различным причинам. Но далеко не всегда банки одобряют заявки по крупным суммам денег.

Несколько упрощает задачу по получению кредита использование залогового имущества. В качестве такового может быть использована недвижимость различных видов — как жилая, так и не являющаяся таковой коммерческой.

Но в большинстве случаев оформление подразумевает в качестве залога недвижимость именно в регионе работа банка.

В то же время определенная категория учреждений предлагает оформление кредита под залог недвижимости за пределами РФ.

Необходимо знать, что оформление подобное возможно лишь в ограниченном количестве случаев. Важно заранее рассмотреть определенные нюансы.

Важные аспекты

Сегодня оформление кредита — нередко единственный способ получить достаточное количество средств для решения определенных задач.

Так как взять крупную сумму в долг достаточно сложно даже у близких друзей или же родственников. Именно поэтому удобной альтернативой является именно оформление кредитного займа.

Но опять же банк должен иметь определенные гарантии по поводу возврата денежных средств. В качестве таковой гарантии может выступить залог.

В качестве него фактически может быть использовано все что угодно. Но чаще всего — это недвижимость. Большая часть банков устанавливает жесткие требования к такой недвижимости.

Обычно касаются они места расположения таковой. Достаточно сложно оформить кредит под залог недвижимости, которая располагается за пределами РФ.

Но все же определенная категория банков в данном направлении работает. Перечень их ограничен.

Прежде, чем обращаться с соответствующей заявкой, следует рассмотреть некоторые важные вопросы:

• что нужно знать?
• каково его назначение?
• правовые аспекты.

Что нужно знать

Прежде, чем приступить к оформлению заявки, следует определиться с банком. Сегодня существуют как небольшие учреждения, предлагающие подобные продукты, так и крупные инвестиционные группы, работающие в данном направлении.

Оптимальным решением будет сотрудничество с имеющими хорошую репутацию компаниями. Оптимальное решение — обращение в банк, постоянным клиентом которого является потенциальный заемщик.

Это существенно увеличивает шанс на оформление займа. Условия кредитования таким образом могут быть самые разные.

Например, компания «Московская Инвестиционная Группа» предлагает следующие:

Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей	Но обязательно до 50% от ликвидной стоимости залогового имущества
Срок кредитования	От 1 года до 20 лет
Величина процентной ставки	От 3.5% в месяц (более 35% в год)
Досрочное погашение долга	—

Каково его назначение

Основная функция залогового имущества — обеспечение возврата средств должником даже в случае невозможности исполнения обязательств по договору.

В случае возникновения подобной ситуации залоговое имущество будет реализовано по рыночной стоимости.

Полученные деньги будут направлены на погашение долга перед банком. И лишь небольшая часть средств, если таковые останутся после погашения долга, будет возвращена заемщику.

При этом все процедуры обязательно должны осуществляться в рамках действующего законодательства. Соглашение о залоге и кредите также должно составляться в рамках закона.

В противном же случае оно попросту будет признано недействительным. Для контроля соблюдения собственных прав заемщику следует обязательно ознакомиться со всеми НПД.

По возможности стоит постараться не допускать возникновения ситуации, когда банку придется реализовывать недвижимость с целью погашения обязательств.

Так как обычно в таком случае сам заемщик терпит достаточно серьезные убытки. Фактически, такое положение дел будет невыгодно всем без участникам подобной сделки.

Правовые аспекты

Так как сделка осуществляется именно на территории РФ и с гражданином России, то в все процедуры в обязательном порядке регулируются именно местным законодательством.

Основной законодательной нормой, в рамках которой заключается сам кредитный договор, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный документ неоднократно редактировался, потому следует использовать его актуальную версию для ознакомления.

Данный федеральный закон включает в себя обширный ряд статей, в рамках которых осуществляется формирование соответствующего соглашения.

На данный момент наиболее существенные разделы:

ст.№1	Определяется порядок взаимоотношений, регулируемых данным документом
ст.№2	Освещается вопрос законодательства, регулирующего рынок кредитных займов
ст.№3	Определяется полный перечень терминов, применяемых в данных законодательных актах
ст.№4	Раздел регулирует профессиональную деятельность учреждений, занимающихся выдачей кредитных займов
ст.№5	Определяет перечень условий, которые должны быть обязательно отражены в соответствующих соглашениях
ст.№9	Какие могут быть установлены проценты по договору, определяются максимальные пределы
ст.№10	Перечень информации, предоставляемой заемщику уже после заключения кредитного соглашения
ст.№11	Определяет, что оформление кредитного займа является не обязанностью клиента, а его правом
ст.№12	Как должна быть осуществлена уступка прав при возникновении необходимости

В то же время вопрос залогового имущества регулируется несколько другими нормативами. Основным НПД является именно ГК РФ.

Этот нормативно-правовой документ отражает полный перечень различных разделов, регулирующих вопрос использования залогового имущества, его оформления:

ст.№334	Дается подробное определение имущественному залогу, определяет перечень допустимого
ст.№335	Устанавливается список требований к клиенту банка-залогодателю
ст.№336	Устанавливается стандартный набор требований к залогу
ст.№337	Отражается алгоритм обеспечения требований по кредитным договорам рассматриваемого вида
ст.№338	Что такое использование залогового предмета, как именно определяются и устанавливаются соответствующие нормативы
ст.№339	Определяет подробный перечень пунктов, которые необходимо отразить в соответствующем соглашении этой разновидности
ст.№340	Процесс определения цены имущества, которое будет выступать в роли залогового
ст.№341	Процесс формирования обязательств по залогу
ст.№346	Устанавливается режим использования
ст.№347	Как производится защита прав на имущество, находящееся в залоге у банка
ст.№349	Определяется режим обращения взыскания на залог при невыполнении клиентом собственных обязательств по договору

Оформление залога под залог зарубежной недвижимости должно обязательно осуществляться в рамках обозначенных выше нормативов.

В противном случае договор будет признан частично недействительным, условия могут быть пересмотрены. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться со всеми его разделами и только после этого подписывать.

Обычно всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания клиентом условий соглашения.

Особенности кредита под залог зарубежной недвижимости

Сегодня оформление кредита под залог зарубежной недвижимости подразумевает много нюансов. Причем они могут различаться в зависимости от страны расположения такой недвижимости, банка и многих иных факторов.

Как взять потребительский кредит без справок, читайте здесь.

Также определяется ряд требований к самой недвижимости. Он в различных банках отличается.

В первую очередь оценивается ликвидность недвижимости — так как именно за счет её стоимости будет погашаться долг при невыполнении обязательств клиентом.

Опять же в зависимости от целого ряда различных факторов процесс оформления может существенно отличаться.

Нередко именно в силу отсутствия достаточной практики (судебной, законодательной) возникают всевозможные сложности.

К основным вопросам, необходимо изучить которые заранее, относятся следующие:

Отдельного внимания заслуживает перечень документов на объект недвижимости. Обычно таковые составлены на языке страны, где располагается сам объект.

В таком случае необходимо будет обязательно представить заверенный нотариально перевод документов.

Отдельные компании предлагают осуществить процесс оформления в режиме онлайн. Например, именно такой является «Московская Инвестиционная Группа».

Достаточно будет лишь оставить на официальном сайте компании заявку — после этого будет осуществлено предварительное рассмотрение.

Сегодня на территории Москвы работает множество банков, которые предлагают кредиты под залог недвижимости за рубежом.

О кредитах физическим лицам под проценты по ипотеке в банке ВТБ 24, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/zarubezhnoj-nedvizhimosti.html

Кредит на покупку зарубежной недвижимости: банки, условия и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку недвижимости за рубежом. Узнаем, какие требования к выдаче кредитов присутствуют в российских и зарубежных банках, а также разберемся, с какими сложностями придется столкнуться заемщикам. Мы подготовили для вас порядок оформления кредита и собрали отзывы.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости за рубежом

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	500 тыс. р. — 10 млн р.	12 — 240 мес.
ВТБ	11,5%	600 тыс. р. — 15 млн р.	12 — 240 мес.
Газпромбанк	от 11,9%	500 тыс. р. — 30 млн р.	12 — 180 мес.
Россельхозбанк	12,5%	100 тыс. р. — 10 млн р.	1 — 120 мес.
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн р.	12 — 180 мес.
МТС-Банк	рассчитывается индивидуально	300 тыс. р. — 25 млн р.	3 — 120 мес.
Совкомбанк	от 11,9%	200 тыс. р. — 100 млн р.	до 180 мес.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

ВТБ

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Газпромбанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

В данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

Название программы	Процентная ставка	Сумма	Срок
Кредит под залог недвижимости «Альтернатива»	20,4%	200 тыс. р. — 30 млн р.	36 — 120 мес.
Кредит под залог недвижимого имущества	от 13,99%	от 500 тыс. р.	до 120 мес.

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Список документов для оформления кредита

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

1. Заполненное заявление.
2. Анкету.
3. Ваш паспорт.
4. Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
5. Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.

Несмотря на большое количество жалоб на бюрократию в наших финансовых учреждениях, при обращении в зарубежный банк бумаг могут потребовать еще больше, а также запросить перевод каждой справки и нотариальное заверение ксерокопий.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

1. Заграничный паспорт.
2. Ксерокопии выписок по банковским счетам.
3. Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
4. Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
5. Предварительный договор на покупку недвижимости.
6. Ваш адрес и все контактные данные.
7. Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Требования банков к покупаемой недвижимости

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

1. Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
2. Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
3. Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
4. Отсутствие перекрытий из дерева.
5. Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
6. Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
7. Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

Если вы приобретаете коттедж, то земельный участок, на котором он расположен, также должен находиться в собственности продавца, что подтверждается соответствующими бумагами. А также должна быть узаконена перепланировка.

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

1. В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
2. В представительстве иностранного банка в РФ.
3. В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Есть существенный минус — залоговый кредит обойдется вам дороже, а по сроку он короче.

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Кредит на покупку зарубежной недвижимости в российском банке

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

1. Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
3. Оставьте заявку на получение кредита.
4. Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
5. Проведите регистрацию ипотеки.
6. Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Кредит на покупку жилья за рубежом в иностранном банке

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

Но есть ряд особенностей:

1. Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
2. В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
3. При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
4. Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
5. В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

1. Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
2. После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
3. Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
4. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
5. Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
6. Ожидайте решения о выдаче.
7. Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
8. Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.

Сложности покупки недвижимости через зарубежный банк

Существует ряд государств, в которых договор ипотеки заключается всего на 2 — 3 года. В большинстве наших банков срок такого кредитования достигает 25 — 30 лет. При этом если экономическая ситуация в стране, где вы купили жилье, поменялась, могут быть пересмотрены процентные ставки в одностороннем порядке.

Для граждан РФ во многих странах действуют изначально более высокие ставки по кредиту, чем для покупателей из других стран. Объясняется это тем, что кредитную историю европейского заемщика отследить и проверить проще, чем российского.

Проблемы могут возникнуть не только при оформлении кредита, но и при общении с миграционными службами страны. В некоторых странах жить в приобретенной квартире вы сможете не более, чем 3 — 4 месяца в году, даже при условии оформленного кредита.

Нередко зарубежные банки предлагают крайне невыгодные условия кредитования гражданам РФ. Например, чтобы получить кредит в Черногории, нужно осуществить первоначальный взнос в размере 50 — 60% от стоимости приобретаемого жилья, для совершения сделки в Болгарии от вас потребуют наличие доверенного лица (гражданина этой страны).

Самые жесткие условия для иностранцев в Великобритании: вы должны прожить в стране 2 года, иметь постоянную работу и открытый банковский счет. В банках США кредит иностранцу также взять непросто: если кредитной истории в Штатах у вас нет — получить средства почти нереально. Невозможно оформить ипотеку в Египте, можно только получить рассрочку, если ее предоставит компания — застройщик.

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости за рубежом

Оксана

«Решили с мужем купить квартиру в Испании. Каждый год ездим туда отдыхать, думаем, что эта страна нам идеально подходит. Обратились в Сбербанк. Кредит оформили под залог нашей квартиры. Оценивали ее долго, но в итоге сделка была заключена, всю сумму мы получили».

Илья

«Райффайзенбанк — довольно крупный банк, да и условия у него нормальные. Поэтому по рекомендации друзей обратился именно сюда за крупным кредитом (апартаменты в Болгарии). Могу сказать, что одобрили довольно быстро, но проверяли меня, как заемщика, тщательно».

Екатерина

«Мы вот с мужем взяли кредит в ВТБ. Предложение нас устроило, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Брали 2,5 миллиона. Зато теперь у нас небольшая вилла на Пхукете. Мы довольны».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-zarubezhnoj-nedvizhimosti.html

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости за рубежом

30 мая 2016

До девальвации рубля 2014–2015 годов многие россияне покупали недвижимость за рубежом без привлечения кредита, поскольку у них были свободные средства. Сейчас эта недвижимость требует повышенных валютных расходов на содержание, а капитал, «замороженный» в объекте, не работает.

В такие моменты некоторые владельцы начинают в панике продавать зарубежное жильё, но есть и более выгодный вариант решения проблемы. Например, можно получить кредит под залог имеющегося жилья и вложить полученные деньги в коммерческий объект или ценные бумаги. Так у инвестора появится возможность не только покрывать расходы на содержание зарубежного жилья, но и получать прибыль.

Плюсы схемы

Схема кредитования под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:

• для получения дохода не нужно продавать или сдавать в аренду имеющийся объект: заложенная недвижимость остаётся у инвестора и он продолжает ей пользоваться;
• инвестор получает выгодные условия кредитования;
• можно приобрести недвижимость, в кредите на покупку которой банки часто отказывают (например, дом престарелых), или вложиться в другие классы активов.

Как получить кредит под залог

Схема кредитования под залог существующего жилья состоит из трёх этапов:

1. банк предоставляет кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
2. инвестор использует полученные в банке деньги для приобретения коммерческой недвижимости или других активов;
3. инвестор получает доход, который полностью покрывает текущие расходы на содержание жилья и обслуживание кредита, а в некоторых случаях —дополнительную прибыль.

Например, владелец жилья стоимостью 1 млн евро хочет освободить «замороженный» капитал и вложить его в доходную недвижимость. Для этого он берёт кредит под залог имеющегося жилья.

Банк предоставляет ипотечный заём в размере 50 % от стоимости имеющегося жилья (500 тыс. евро) под ставку 2 % годовых. Инвестор использует полученные деньги для оплаты 50 % стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой также составляет 1 млн евро.

Оставшиеся 50 % средств банк даёт под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

Средняя доходность коммерческой недвижимости — около 5,5 % в год, соответственно, объект стоимостью 1 млн евро ежегодно приносит примерно 55 тыс. евро. В итоге инвестор не только покроет расходы на содержание имеющегося жилья (около 15 тыс. евро в год) и затраты на обслуживание кредита (20 тыс. евро в год), но и получит прибыль.

Цели покупки

Кредит под залог имеющегося объекта можно получить для инвестиций в другой объект недвижимости или для покупки ценных бумаг. Средства можно также направить на погашение другого кредита, оплату обучения детей, лечение и т.д.

«В зависимости от кредитной политики банка на использование полученных средств может быть наложен ряд ограничений. Но это не обязательное условие,— многие банки готовы предоставлять такое финансирование и в виде нецелевых кредитов, то есть полученными ресурсами можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению»,— поясняет директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт.

Стоимость объекта под залог

Получить кредит под залог для инвестиций в доходную недвижимость наиболее реально при наличии объекта стоимостью от 500 тыс. евро и выше, так как европейские ретейл-банки, как правило, либо не готовы рассматривать в качестве залога дешёвую недвижимость, либо их требования к заёмщику будут слишком высокими и трудновыполнимыми.

Куда обращаться

Не все кредитные учреждения предлагают услугу финансирования под залог имеющейся недвижимости.

«Процедура оценки при этой схеме похожа на процесс оценки при получении классической ипотеки, только в залог передаётся объект, которым уже владеет клиент.

Несмотря на это, не каждый банк, предоставляющий ипотечное кредитование, готов финансировать покупку под залог существующего объекта.

Так как у клиента уже есть недвижимость, то у него, скорее всего, есть и счёт в каком-либо местном банке. Туда и следует обращаться в первую очередь»,— рекомендует Кирилл Шмидт.

•

Tranio помогает в получении кредита под залог имеющейся зарубежной недвижимости. Наши консультанты готовы оказать поддержку на всех этапах выбора объекта и финансирования сделки.

Материал подготовлен специально для banki.ru

Юлия Кожевникова, Tranio

Источник: https://tranio.ru/articles/kak_poluchit_kredit_pod_zalog_imeyuscheysya_nedvizhimosti_za_rubezhom/